养老保险的误区有哪些，你都get到了吗?

每个人都面临退休的问题，我们每一个人都是不可避免的要面临着这一问题，随着养老金负担的不断加重，养老金已成为一个不容忽视的问题，商业养老保险也越来越受到人们的欢迎。然而，许多人在办理商业性养老保险时仍存在一些误区，需要加以避免，以便更好地保护老年人。

误区一、社会养老保险不需要商业养老保险。很多人认为基本养老保险是不够的，不需要配置商业养老保险。但是，社会基本养老保险的原则层次较低，覆盖面广。只是保障老年人最基本的生活水平，最多能满足60%左右的养老需求，其余40%需要通过其他方式满足，商业养老保险就是其中一种。尤其对于在退休前享受较高薪资和生活品质的人群而言，更是需要做较多补充。因此，建议在经济条件允许的情况下，及早用商业养老保险补充社保养老的缺口。

误区二、养老保险再购买，等有人认为养老保险应该在快退休时购买的，但实际上它不是。业内人士认为，养老保险是越早越好，因为投保，保费是保险的年龄成正比，年轻的保费，保费较低，以及分红的积累是更具成本效益。

专家表示，养老保险的可保年龄通常以16周岁或18周岁为起点，定额给付养老险年龄越小费率越低，非定额给付的投保时间越长资金运作周期也长，其收益空间也相对较大。35周岁投保养老险的收益明显要低于25周岁，所以建议30岁左右投保养老险最为合适。

误区三、购买养老保险越多越好

一个人需要多少钱养老?一般而言，60岁退休，假设活到85岁，这25年间的生活成本就是养老所需的基本费用。如退休后每年的生活成本是6万元，那么就需要150万元来解决养老问题。在确定购买商业养老保险时，可考虑与社保的互补性。虽然从理论上来说养老保险越多越好，但保费也会随之增加。因此，选择养老保险的关键是量入为出，保费支出占年收入的10%～20%较为合理。

误区四、年金领取越早越划算

保险产品要有足够的资金增值时间，才能保证未来的收益。即交即领型的产品因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。因此，不建议被保险人选择当年交费当年领取的方式。对于不必使用生存金的被保险人来说，如果生存金当年不领取，保险公司会累计生息，以复利方式滚存下去，等到养老需要这笔资金时会颇为可观。

误区五、过于注重投资收益商业养老保险

并不是只关注收益，它最主要的功能还是保障。购买商业养老保险是出于对自身的养老计划，是依靠合同的“强制性”储蓄手段，是为了避免养老金储蓄计划出现中断，同时还是为了防止养老金不合理使用。

因此，虽然商业养老保险不能给我们带来高回报，但它可以帮助我们留住钱，留住未来的依赖，并在经济风险来临时给我们一个保证，这就是商业养老保险的本质。