消费者选择商业养老保险需谨慎，建议按需投保

读者孟女士：最近，我身边的同事都在关注商业养老保险。我还想在我年轻的时候为我的晚年增加一个保障。但我如何选择适合自己的商业养老保险呢?我想听听专家的意见。

理财规划师时某、吴某：

目前市场上有养老功能的保险产品比较多，而且商业养老保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长时间，因此，消费者应按需投保商业养老保险。

据了解，目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；投连型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的中高收入人群。而万能型保险有保证结算预期年化利率，还可以随着市场变动预期年化收益，能起到一定的抵御通货膨胀的作用。商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来，与领取年限的条款匹配起来。

商业养老保险领取的年龄可以与保险公司在投保时约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄组;领方式分为一次性领、年领和月领三种;对于养老金领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领取100岁，有的规定可以领取前世死亡，一般来说，保险公司一般可以保证投保人领取满10年或20年。如果你还有什么问题，请打电话给我们。