家财险投保一定要足额投保

房屋价值的升高和屋内各种电器设备价格的走高，最怕发生意外事故。除了给自己投保人身保险外，家财险也是非常重要的。专家提醒：投保家财险时足额投保，过高过低没必要，适合最佳。

金银首饰可以投保家财险，并按照投保人提供的购买发票作为价值依据进行投保，“若发票遗失，则一般按市场鉴定价值进行估价。”据介绍，保额一般由保险公司与客户共同协商确定，如客户有异议，可请第三机构鉴定估价。

但是投保额度是有规定的。记者发现，对于个人摆放在家中的货币、名贵字画和钻石等，有外资财险公司的家财险的附加盗抢险中有一款附加现金金银珠宝盗抢险，可以保此类金银或现金，但最高只能保到2000元。“这个额度是根据每个家庭平均所拥有的现金财产数量所测算出来的，若超出了2000元则不属于该附加险的保障范围。

　　吴先生投保家财险，约定房屋的保险金额为20万元。投保二个月，吴先生家遭受火灾，房屋主体损失达8万元。吴先生向保险公司报损后，保险公司确认，吴先生的房屋价值为40万元，投保金额为20万元，也就是说吴先生投保时的投保金额实际是其保险财产价价值的50％，因此为不足额投保，最终吴先生获得的房屋损失赔偿金额为8万元×50％=4万元。

　　不足额投保，是指客户在投保时，所投保的金额低于投保财产的保险价值。居民如果不贵额投保，一旦发生损失，赔偿金额将按保险金额与保险价值比例计算。

　　另外，对于室内财产，一般采取第一危险方式赔偿。比如某人实际的家用电器购买价值为5万元，但投保时只投保了1万元。那么，如果发生保险损失为2000元与2万元时，得到的赔偿则分别为2000元与1万元。也可以这样说，即损失在在保额范围内，则按实际损失赔偿，损失超过保险金额，则以保险金额为限进行赔偿。所以，家庭在投保家财险时，不论房屋还是室内财产均应保足，千万不要为了省下一点点的保险费，而使家庭发生保险事故时得不到足额赔偿。

　　专家提醒居民在投保时，一定要足额投保，以避免损失。

家财险一般都是一份主险，搭配其他附加险。主险承保房屋、装潢、内部家用电器等，一般家庭财产综合险只承担两种情形造成的损失，一种是自然灾害，另一种是意外事故，如果财产被盗，这不是财产综合险的责任范围，保险公司不会给予赔偿，所以应给财产投保盗窃附加险。而像家中的金银首饰、现金、家具、古董字画以及其他贵重物品，投保额度是有规定的，只是作为附加险而投，一般会有个最高保额。