针对高端人群设计,超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用保险就是我们俗称的"高端 个人医疗险"。高端个人医疗险的核心,并不在于价格的差距,而是在服务的综合判断上。
一款优秀的高端个人医疗险,一定拥有以下五种特征:
一是保证续保条款写进保险合同。何为真正意义上的保证续保:一个是条款不变,二个是费率不变,三是不因投保人的身体变化而拒绝投保申请。
二是对标准私家病房提供全额保障。此处的标准私家病房是指具有独立卫生间但不设置厨房、客厅的单人病房。全额保障是指对保障地区范围内的、免赔额以上的、合理且必须的治疗费用提供100%的赔付。
三是年度赔付限额较高,不设终身赔付限额。目前的主流高端医疗险只会对每年赔付额设置一个上限,比如1000万或2000万等,对终身赔付额不设限。举个极端的例子,客户连续住院七八年,每年花1000万,一共花七八千万也都是可以赔偿的。
四是免赔额选择多,且提供免核保调低免赔额的选择权。对于有社会医保和单位团险的人士,投保设有免赔额的高端医疗险更为合适。主流高端医疗险在退休时(例如50/55/60/65岁)提供免核保调低免赔额的选择权,为失去团险保障的客户安享退休生活提供便利。
五是不捆绑销售,未成年人可以单独投保。在传统观念作用下,父母都想把最好的给孩子,投保医疗保险也是如此。
相比普通的商业健康险,高端医疗险进一步放宽了对特需医疗、自由选择医院、自费药报销这三个环节的限制,使被保险人就医更加人性化、保障更为充足,完全不受社保范围限制。如果是经济条件好,而且对保障要求高的家庭,高端医疗险作为首选保障,绝对不会错。
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