医保和商业健康保险产品相爱相杀的这些事儿

前几天又听到有人说：有医保还买什么商业健康保险产品！说句实话，你可以不买商业健康保险产品，但是你不能因为觉得有了医保就用不着商业保险了，这是绝对错误的想法。今天就让我们一起来了解了解医保和商业保险那些相爱相杀的故事吧！

1、医保和商业保险都属于医疗险。两者都是事先向投保人收取一定费用，等被保险人患病去医院就诊产生医疗费用后，由相关机构给予一定经济补偿。

2、医保和商业保险都有免赔额，不过两者的免赔额度不一样。医保的免赔额是起付线，起付线以下费用需要被保险人自己承担，而商业保险的免赔额在保险合同里有规定，产品不同，免赔额也不同，它和医保一样，低于免赔额的费用，要被保险人自己承担，高出免赔额的费用则由保险公司给予报销。

3、医保和商业保险对赔偿费用都有限额。医保的最高限额就是封顶线，就诊或急诊的最高限额是20000元，住院的最高限额根据比例确定，封顶线以上的医疗费用需要被保险人自己承担。商业保险的保险金额则在投保初期投保人与保险公司签订合同时已约定。

4、医保和商业保险的保障范围、报销范围都有限制。医保对药品和医用器材等治疗项目有严格的规定，比如被保险人在就医治疗过程中使用进口药、特效药等费用昂贵的服务项目，社保和医保是不报销，要被保险人自掏腰包付费的。商业保险虽然介于意外险和重疾险之间，可也不是什么药都可以报销的，任何疾病都可以得到保险公司的给付，但因为不同保险产品的条约不同，保障范围也会不同，所以并没有十全十美的商业保险。

5、医保和商业保险对报销的比例有限制。医保具体的报销比例是“1-自付比例”，也就是所有医疗费用减去被保险人自行承担的费用，医保才报销。一般情况下，很多商业保险都需要医保先报销，商业保险再按照免赔额意外的比例100%报销。如果投保人在没有购买医保的情况下用商业保险报销医疗费，那就只能按照一定的比例报销。

医保不是万能的，商业健康保险产品也不是万能的，它们只有相互结合才能获得最好的保障。