重疾新规终审通过 这几点要注意

　　重疾新规终审于11月5日发布通过，对于业内比较关心的新旧产品过渡期问题，也有了明确回复：旧重疾险定义产品销售截止日期为2021年1月31日，此后，重疾新规正式执行。消息一出，立刻引发热烈讨论，时隔13年，重疾定义终于大变更了，对于重疾新规带来的变化大家也是比较好奇，下文就详细来介绍下。

　　1、甲状腺癌赔付

　　重疾新规中甲状腺癌分级赔付，TNM分期为Ⅰ期及更轻分期的甲状腺癌按轻症赔付，且赔付比例不超过重疾保额的30%，TNM分期Ⅰ期以上的甲状腺癌按重疾标准赔付。相较于旧的重疾定义中甲状腺癌按照重疾赔付，理赔金可以说是实打实地减少了70%。如果看重甲状腺癌保障，建议趁现在抓紧时间投保，因为在重疾新规正式实施前投保的重疾险，不受重疾新规的影响。

　　2、病种增加

　　重疾新规里新增6大病种，重疾和轻症各3种，严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种必保重症和轻度恶性肿瘤，较轻急性心肌梗塞和轻度脑中风后遗症3种轻症。重疾由原先25种增加至28种，轻症的话，旧的重疾定义里并没有明确。扩展了疾病保障范围，对用户更友好。

　　3、优化了部分重疾的定义

　　这次重疾新规优化了对原有重大疾病的定义即重疾理赔的条件，这对理赔产生了直接影响。比如说冠状动脉搭桥术，把开胸改为切开心包；重大器官移植术在旧规包含肝脏、肾脏、心脏、肺脏的基础上，新版又增加了小肠，造血干细胞移植也不再限定是异体移植手术；主动脉手术增加了胸腔镜和腹腔镜的治疗方式；条件放宽许多。但是对于某些疾病，如双耳失聪，由在某种特定情况下，平均听阈大于90分贝，改为了大于91分贝，条件变严格了。对不同的疾病，重疾新规修改后影响不一。同时对于急性心梗、主动脉手术增加了一些医学上的数据和指标说明，新定义标准更明确更具体，这样可以有效避免理赔中的纠纷。

　　4、恶性肿瘤赔付

　　恶性肿瘤的理赔率是比较高的，此次重疾新规对于明确交界性恶性肿瘤不再作为重疾赔付，也不作为轻度恶性肿瘤赔付。关注度比较高的原位癌没有归入轻症，也不属于“轻度恶性肿瘤”，更不属于中症或重疾，虽然对这一病种没有明确定义，但保险公司可以自主设计，依然可以把原位癌再纳入到自家产品的轻症责任里。

　　随着医疗技术的不断发展，现行的重疾险规范中的部分内容需要修订和完善，以满足当前行业发展和用户的需求，所以此次重疾新规终审的发布也是顺应时代发展的产物。重疾新规增加了病种数量，适度扩展保障范围，优化了部分疾病定义和分类，更加符合人们的需求，同时对于一些理赔条款更加清晰明确，有效减少理赔纠纷，可以说重疾新规有利有弊，大家依然要理性对待。