健康保险有哪些困难和问题

从医疗卫生体系看，2013年我国商业健康保险赔付支出在医疗卫生总费用中占比仅为1.3%，而发达国家这一数字大多在10%左右，美国达到37%，这样看来我国民众的保险是不足够的。那么我国健康保险有哪些困难和问题呢？本文就针对商业健康保险有哪些困难和问题进行讲解。

1.     医疗保障制度设计忽视市场机制作用

在基本医疗保险制度建立初期，各地以地方法规、规范性文件等形式，开展了补充保险业务。这种做法一定程度上满足了群众多层次的保障需求，但随着市场导向的经济体制改革的不断深入，其弊端日益明显，模糊了基本医疗保险和商业补充保险的界限，导致社会保险和商业健康保险被混淆的现象严重存在。这是健康保险有哪些作用中相对重要的因素。

2.     健康保险发展的政策支持尚不到位

一是经费使用政策。社会医疗保险经办机构规定，基本医疗保险基金纳入财政专户，经办机构不得从医保基金提取管理经费。换言之，社会医疗保险经办机构有基金管理经费，商业保险机构经办基本医疗保险的管理费没有来源保障，极大影响了商业健康保险经办基本医疗保障管理服务的参与力度。二是商保投资医疗机构的准入政策。医疗机构在牌照发放、医疗技术引进、设施设备配置等方面均需要通过相关政府部门的严格审批，保险公司投资医疗机构在准入方面遇到较大的困难，如平安保险集团投资深圳龙岗中医院因无法准入而被迫搁置。

3.     保险公司自身的专业能力有待提高

        一是专业化程度较低，专业人才匮乏。我国在2002年至2003年间才明确健康保险专业化经营的方向，但健康保险专业技术性强，管理难度大，风险管理、医疗服务、条款设计、费率厘定、医疗统计分析等方面的专业人才较为短缺。二是信息处理能力不足，信息共享机制不健全。目前多数公司并未建成健康保险相对独立、功能完善、标准化程度较高的业务处理系统和信息管理系统，缺乏相应数据的积累和数据分析能力，业务管控、数据分析和服务管理的效率不高。保险行业内部、保险行业与医疗、社保行业之间都没有建立起有效的数据共享机制。三是产品创新滞后。产品主要集中于与基本医疗保险保障具有替代性的医疗保险、疾病保险，需求较大的高额医疗费用保险、护理保险等产品较少。