手把手教你，健康保险怎么买

当90后都开始养生时，购买健康保险也被越来越多的人提上了议程。但是面对令人眼花缭乱的产品，不少人都陷入了焦虑之中：健康保险怎么买？是买长期的好，还是买短期的好？消费型还是返还型，哪种更划算？买了保险，是不是只要生病就能赔？30万，50万，100万，保额多少才够……

面对这些问题，在讨论具体产品之前，咱们先来看看，面对健康风险，我们最害怕的是什么？事实上，一般的小伤小病，社会医疗保险基本可以覆盖，剩下的部分自己也能够负担。真正会对个人和家庭带来巨大变动的，是那些治疗费用高昂的重大疾病、意外事故。那么，针对市面上层出不穷的保险，健康保险怎么买呢？

据中国卫计委统计，我国的贫困人口家庭中有42%是因病致贫或返贫，更让80后害怕的是，根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》，1988年出生的人，在未来20年，将有7%的同龄人重疾或身故；未来30年，这个比例将增至17%，这个数字让人不寒而栗。对我们而言，万一不幸中招，最大的恐惧莫过于：

1.     没钱治。一般来说，癌症类的治疗费用预计为12-50万，进口靶向药的价格可能更高，在社保不能报或者超额的情况下，巨额医疗费将会给家庭带来沉重的负担。为了治病，有的卖房，有的离婚，有的众筹，有的借钱……

2.     没收入。众所周知，大病并非一次手术一次化疗能解决的，在此之后还有漫长的恢复期。

面对这样的情况，健康保险怎么买？在经济条件许可的情况下，推荐长期重疾险搭配一年期医疗险。如果预算有限，建议首先购买长期重疾险，这是因为：

1.     从费用上说，患大病的风险，随年龄增长而增加，45岁开始进入重疾理赔的高发期；如果购买一年期产品，即使从35岁开始买，一直购买到50岁甚至80岁，累计下来价格也非常高；

2.     长期健康险，在合同约定范围内，最长可以保到100多岁，而根据监管要求，一年期保险不保证重新购买；

3.     长期健康险还有可能提供轻症、身故或者豁免保障，一年期产品一般不含身故和豁免责任。

        通过上述，想必大家对健康保险怎么买有了自己的理解，希望消费者都能买到适合自己的保险。