购买少儿保险，应该综合考虑孩子的需求！

    随着"六一"的临近，少儿保险又成为了大家关注的焦点。虽然少儿保险已在不少家庭占据了一定地位，但是如何才能购买到真正适合孩子的保险，依然是不少家长心中的困惑。一般来说，购买少儿保险主要可以考虑两方面需求，一是保障孩子健康和安全，如孩子生病了或者发生意外了应该怎么办;二是为孩子上学，或者出国留学准备教育金。而在少儿险险种方面，主要应考虑意外险、重疾险、医疗保险、教育金，以及定期寿险等。而这些险种，应该综合考虑。

    儿童年幼时磕磕碰碰免不了，因此买一个意外险非常必要。需要注意，意外险可以单独购买，也可以附到教育金这样的大险之上。意外险一般是一年一保，消费品种居多。而一般来说，像一个100元的意外卡单，可以满足意外门诊报销5000元，满足住院报销5万，满足1万元的重疾报销。

    健康险一般分为两种，一是报销医疗费用的产品，二是给付型的产品。重疾险属于给付型产品，如果购买了不同公司产品，出险后应由各个公司同时赔付。

    重疾险主要分为三种，一种是针对孩子的，0-16或者18岁，保20至30年;一种是成人重疾险(需满18周岁);第三种是任何年龄都可以买，0-60岁。这三种重疾险的费率不一样，少儿重疾险较成人重疾险要便宜，因为保障的主要疾病为少儿疾病，类型较少，阶段也较短。购买重疾险，最好买足额度。从临床医学经验来看，保额10万元是远远不够的，一般30万仅是一个起步线。

    另外，很多重疾险是作为附加险存在的，因此如果主险搭配的是寿险，就一定要考虑好主险与附加险的配比关系，在购买时，可尽量调低主险的额度，提高附加险的额度。而如果主附险没有比例的要求，重疾险的额度可以不受限制。

    医疗保险，属于报销型的健康险种，主要分为意外医疗、疾病医疗和住院津贴，其中疾病医疗再分一下有住院和门诊。

    医疗保险是存在报销额度限制的，需要发票且不能重复报销。另外，一般医疗费用是不能全部报销的(报销比例大概在70%左右)，且儿童医疗险对于一般门诊也不能报销，比如感冒、发烧、咳嗽。

    在购买医疗保险时，要注意保费与保额的情况，如果花一万元买一个医疗险，但一年看病都用不了一万，那就不需购买。

    平安保险认为，对于教育金保险，在选择的时候需要考虑清楚，是为初中、高中、大学都存，还是只为大学存;是仅考虑国内教育，还是也考虑国外教育。

    在选择教育金保险时，需要注意是否考虑投资收益的问题。如果很在意投资收益，建议不做初高中阶段的教育金，收益非常有限，用日常现金流就可覆盖这阶段的学费了。另外，应该关注到教育金保险中的豁免条款，有的产品中具备豁免条款，万一父母有意外发生，今后的保费可以豁免。

    平安保险再次提醒家长们，投保人要给孩子买保险，首先需了解自身家庭财务情况，考虑清楚保险需求，再计算每年可以支出的保费情况。