没保障怎么买商业养老保险？商业养老保险能不能先投？

广州的投保人想咨询一下，他现在有了社会保险，并购买了商业养老保险。当时，代理人并没有对他说，在商业养老保险得到保证之前购买商业养老保险是不合理的。我们该怎么办？

专家分析；先决条件还需要您的基本信息（计划保险的先决条件），例如您的年收入、每月支出、社会保障、负债、性别和年龄。

在投保前，您应该对您的保险需求有一个粗略的判断，然后请代理人为您设计保险计划。

一个好的保险方案应该满足以下几点：

一、考虑到发生意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要；

二、满足合理避税和投资的需要；

三、相对充足的保险金额，适当的保险费；

四、不仅考虑目前的保障需要，也要适当地估计未来的需要。

建议：

首先--在您投保之前，您的购买预算应该是：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。

然后--个人险种组合就是：意外险+住院险+健康险+养老险.（这四样险种要是规划好了，就可以基本保障上边所说的因意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要）

投保指南

您本人目前有社保+商业养老险一种，不清楚您的年龄及收入开支情况，所以不知再次考虑养老是否对你的生活会产生压力，保险规划一定是需要量力而行，基本的意外及健康保障一定不能不考虑的，所以建议目前您本人应当重点考虑补充意外+重大疾病保障，同时只有社保的话补充一份住院医疗也是有必要的！

如果保险计划成本仅仅是基本事故和健康保险，那么将成本控制在个人年收入的10%左右是合理的。如果我们把养老金计划加在一起，就有可能将计划成本设定为个人收入的20-30%，因为这些钱不会被消费，而是安全地用于未来的自我强制、稳健和安全的计划。