家庭稳定期怎么规划未来养老？家庭稳定期怎么理财

经过多年的努力，王先生取得了小小的成功。他不仅在结婚时还清了抵押贷款，而且积累了大量资产。王先生以前对财务管理不太重视。他的资产主要是存款。他的银行利率降低了。他还担心未来的通货膨胀。与此同时，王先生步入中年，孩子们开始上初中，教育支出也在不断增加。他也开始考虑未来的养老金问题。

王先生，38岁，企业副总裁。王太太，36岁，是一家公司的经理。有个孩子还在上小学。资产负债活期存款20万元，定期存款50万元，短期理财产品20万元，股票和基金20万元，房屋市场价值130万元，贷款已归还，无其他负债。王先生月收入1万元，年收入5万元。王太太月收入5000元，年终奖2万元。家庭月支出约8000元。两者都是社会保障，没有商业保险。

金融需求（1）王先生担心未来的通货膨胀，并考虑是否购买房屋或其他投资方案。（2）做好夫妻养老准备。（3）希望孩子将来有足够的资金上好的大学和研究生。

家庭财务状况分析有表可知,王先生目前家庭财务状况比较健康。从资产负债来看,总资产为240万元左右,其中自住房产为130万元,有110万元可以作为投资的金融资产。同时家庭负债为零,无房贷压力。从收入支出来看,二人收入稳定,每月有接近7000元的储蓄,年储蓄达到了15.4万元,储蓄率为62%,相当可观。

王先生家庭财务状况（单位元）不足之处主要在于,从资产来看,大部分的资产平均收益偏低,主要资产集中在低收益的存款和银行短期理财上。央行降息,此两类投资产品的收益均为历史低点,无法抗衡未来的通胀。而潜在收益比较高的股票基金类20元万也仅占总资产的8.33%。需制订一个详细的投资方案。

从安全的角度来看，除了社会保险，没有其他商业保险。王先生的孩子还年轻，需要提供一个完善的安全计划。从家庭生命周期的角度看，王先生的家庭处于家庭成长阶段。主要特点是高收入、高支出、教育养老负担重,需精心策划。从王先生的家庭情况来看,小孩还在读小学,今后的学费开支会越来越大。王先生和王太太还需要进行养老金的积累,两个事情高度重合,更需合理安排家庭现金流,来完成养老和教育的目标。