保单受益人很重要，写错了麻烦很大！

有关“保单受益人该填谁”的问题，无论是微信后台还是平时生活中都有人咨询过小编，所以今天小编特意整理了一篇文章，如果你也对这个问题有迷茫和不解，赶紧一起来看看~

保险受益人，就是领你钱的人

什么是保险受益人？法律是这么规定的：

保险受益人是指由被保险人或者投保人指定，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险金请求权的人。

举个栗子：A先生购买了一份保额为100万的意外险，当时填写的保险受益人是他的儿子小小A，半年后A先生不幸遭遇事故身亡，这100万保险金的赔付则归属小小A所有。

哪些人可以做保险受益人？

在保险中，受益人分生存受益人和身故受益人两种。

生存受益人，不能指定：

重疾、轻症的理赔金，住院医疗中的医疗费用、津贴，意外险中的意外医疗费用、津贴，部分寿险和意外险中的全残保障金，以及年金险中的年金领取，其给予对象都是生存受益人。生存受益人不能指定，一般都是被保人（当被保险人是未成年人时，可以指定为其父母）。

身故受益人，可以指定：

重疾险中的身故保障金、寿险中的身故保障金、意外险中的身故保障金，给予的对象都是身故受益人，上文举例的小小A就是身故受益人。身故受益人是可以指定的，如果不指定的话就是法定受益人，法定继承人即为法定受益人。

什么是法定受益人？

按照法律规定，法定受益人分为第一顺位继承人：配偶、子女、父母；第二顺位继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

如果投保时我们没有指定保单受益人，一旦出事，保险金的领取便按照上面的顺序来进行。这也就是为什么在咱们国家有很多因为分房子、分地、分保险金而吵得不可开交、四分五裂的家庭，因为他们忽视了规定，都觉得“自己很重要”，习惯了用情感判定财产归属。

所以如果你投保的保险中有【身故保险金】，一定要认真考虑保单受益人的问题，这样在出险后，其他人不会觊觎这笔保险金，家人之间不会产生经济纠纷，你想要保障的对象也能得到应有的保障。

保险金可以作为遗产来分配吗？

可以。

保险法第四十二条规定：被保险人死亡后有下列情形之一的，保险金将作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；

（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

但是这笔钱并不是“白拿”，如果被保险人生前有贷款或债务，则这笔遗产仍然要根据《继承法》第三十三条的规定，被用于清偿债务和缴纳税款，如果继承人不想承担被保险人的债务，则要放弃这笔保险金，即可以不负偿还责任。

说了这么多，咱们来做个总结：

①保单受益人，就是领你钱的人；

②受益人分为“法定”和“指定”两种，法定就是根据国家规定的顺序领取，“指定”就是你想给谁留，就给谁留；

③保险金可以作为遗产，但如果被保险人生前有债务就要优先用于偿还债务，继承人不能拖延、躲避债务问题；

④指定受益人适合家庭关系比较清晰和睦的家庭，法定受益人比较适合谱系复杂的家庭。

在小编看来，法定受益人跟指定受益人各有优势，并没有好坏之分，具体选择哪一种，还是要根据自己的需求来定，但是有一点可以确定，就是无论你选择“法定”还是“指定”，都要经过深思熟虑后再填写，这样才能更好地避免未来理赔的争端和家庭矛盾的发生！