储蓄型重疾险与消费型重疾险的不同之处

现在很多人都选择了重疾险，而且选择了储蓄型重疾险，为什么不选择消费型重疾险呢?下面我们看看储蓄型重疾险与消费型重疾险的不同之处是什么?

储蓄型重疾险与消费型重疾险的不同之处

消费型的重疾险：缴费少灵活性强

"购买一年一续保的重大疾病险更灵活，觉得不合适不续保就行，不必承担退保的损失。"

保险公司专家说，由于保险期间较短，对意欲投保的客户来说，在保费支出方面，消费型重疾险确实有相当大的吸引力。购买消费型重疾险好似"租房"，1年或5年续一次约，每年交钱少，灵活性强。而购买储蓄型重疾险则好似"买房"，是长期投资，缴费相对较高。

储蓄型的重疾险：持续投保更划算

在日常销售中，不少代理人并不倾向将消费型的重疾险推荐给客户。"我通常只会将消费型重疾险推荐给年龄在20岁、30岁，经济较拮据的投保人。"一外资保险公司代理人告诉记者。

该代理人表示，由于保险期间短，消费型的重疾险通常是每1年或每5年续一次保，而保费则随着被保险人年龄的增长而增加。根据公开数据，在35岁后，消费型重疾险在保费方面的优势已不再明显，而过了40岁，消费型重疾险的保费更是迅速增长。投保人如果持续投保消费型重疾险，保险期间没有储蓄型重疾险长，总的保费支出却可能高于储蓄型重疾险。

重疾险的发展历程

重疾险，即重大疾病保险，于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。

1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。

1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。

重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。

重疾险的选择，小编建议大家选择银行一网通的安享康健两全保险C款，它的保障内容有：

105种疾病，保障范围广。

65种重疾：确诊后立即赔付，与社保无冲突。

35种特定疾病：原位癌、早期肝硬化都能赔，不用等到重病才理赔!

5种少儿特定疾病：额外多含5种少儿多发疾病。35种疾病都可免保费，业界良心。

被保人发生35种早期重疾、轻症，剩余保费全免，保障责任不受任何影响。疾病&意外都能赔， 满满的划算。

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