养老保险怎么算 职工居民差距大-养老险知识人寿保险

　　 众所周知，除了企业职工养老保险，现在城镇居民也有养老保险，农村居民有新农保。但是，不少城乡居民参保人员反映，企业职工养老金年年涨，而居民养老金却没有上涨过，连最基本的生活也无法保障。让我们看看企业职工和城乡居民养老保险怎么算，是如何得出的，为何城乡居民养老金年年不涨。

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企业职工养老保险怎么算

企业职工的基本养老保险金＝基础养老保险金＋个人账户养老保险金＋过渡性养老保险金。基础养老金为前一年全市职工月平均工资的百分之二十，比如前一年全市月工资为3000，那么基础养老金为600。个人账户养老金为个人账户本息余额的1/120，过渡性养老保险金为指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%。

城乡居民养老保险怎么算

相比企业职工养老保险的计算方法，城乡居民养老保险怎么算？其计算公式则简单得多，月养老金=基础养老金+（个人账户储存额÷139）。由于城乡居民养老保险是近几年刚刚实行的，不像企业职工那样，个人账户有着数十年的积累，个人账户就没多少储存额，再除以139更是相当于没有，只能拿一份基础养老金。这份基础养老金是多少呢？以西安为例，城镇居民基础养老金每月120元，农民则是80元，这与职工养老金差距不是一星半点。

养老保险怎么算已经解决，但是城乡居民的低保障需要走很长的路。很明显，无论对于城镇居民还是农村居民而言，靠120元、80元来维持生活开销，用来看病，肯定是不够的。这只能说实现了制度的“从无到有”，最大程度上覆盖城乡居民群体，但是保障程度确实很低。

基本生活无保障 商业养老险来帮忙

老年生活的品质是非常重要的，过了一辈子的节俭日子，安享晚年成为很多人的追求。但是，城乡居民只能每月领取一百左右的养老金，对于生活的帮助实在是微乎其微的。企业职工还好，退休以后的养老金最起码能保障基本生活。不过，如果现在资金充裕，又充分考虑到养老质量问题的话，商业保险是一个很好的补充。

同样的道理，保险公司给付被保险人的养老金也是根据保费复利计算产生的账户余额，相当于将现在的钱存起来，到老年时可以按期领取养老金。所以，对于商业养老保险，也是越早投保越好。

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