医疗保险需方费用偿付方式的内涵及其作用

医疗保险需方费用偿付方式又称医疗费用的分担方法,是指在享受医疗服务后,被保险人在医疗保险费用偿付过程中负担一部分医疗费用的偿付方法。
　　医疗保险需方费用偿付方式对被保险人的医疗需求行为有着重要的调节作用。如果采用全额偿付的方式,即被保险人在接受医疗服务后,所发生的医疗费用全部由医疗保险机构承担,被保险人无需支付任何医疗费用。这就容易产生医疗服务需方的道德损害,刺激其过度消耗医疗服务资源,产生无限的医疗服务需求与有限的医疗资源供给之间的矛盾,最终导致医患双方的矛盾。这是目前实行免费医疗保险制度的国家出现医疗费用过快增长、医疗保险费用收不抵支的重要原因之一。如果采用部分补偿的方式,个人的自付比例影响被保险人的医疗服务需求。个人自付比例过高,会将穷人和低收入者排斥在医疗保险制度之外,产生高效率、低公平的问题；个人自付比例过低,虽然能够满足公民的基本医疗服务需求,但是容易产生被保险人的道德损害,产生高公平、低效率的问题。
　　由此可见,医疗保险需方费用偿付方式是影响医疗服务需方行为和医疗费用的重要机制。合适的医疗保险需方偿付方式有利于提高被保险人的费用意识,引导其树立正确的医疗需求观念,防止其过度消耗医疗服务资源,控制医疗费用的不合理增长。
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