保险规划应注重医疗意外险

我国有超过两成的城镇居民家庭持有负债,随着现代消费观念的变化,加上房产、物价等不断上涨, 负债成了一种社会常态,但很多人在负债的同时,忽略了风险的存在。为了保障家庭的有序经营,管理家庭风险,负债家庭,更应该用撑起保障。保险,基本功能是保障人生,规避风险。
保险,保的生命价值,同时更是生命载体所承担的爱和责任。保险不会改变我们的生活,但会保证我们家庭,正常的美好的生活不会被改变。风险是无处不在,一旦发生风险,负债家庭将承受不可估量的经济损失和巨大的精神压力,因此,负债家庭要特别注重规划家庭全面保障,应该买些周全的高保障保险,而且需要购买豁免保险。
如办一些交费低,保障高的重疾险和的组合,这样以防范于未然。根据负债家庭的不同情况匹配的不尽相同,不过既然是负债,应该不可能将大把资金压在保险上。负债家庭,要有足够的意外及医疗保障。医疗方面,首先要有,这包括农村医保和城镇医保等。然后视条件可以补充重疾类险种,最好是购买定期、消费型的险种。意外险,尽量让所有的家庭成员都拥有一份,这样就可以把家庭的意外风险转移。
除了匹配常规险种外,应根据负债具体情况匹配一定额度的定期寿险。如果是有房贷的话,该定期寿险的保障期间应根据贷款的年期匹配。可以做每年定额减少的定期寿险,也可以将等额定期寿险拆分成几张保单,规定不同保障年限,做好阶段保障。
拆分保单后,如果家庭经济情况或者负债情况发生变化,也可以根据情况停掉其中的一部分保单。保险的基本保额,主要是重疾保额和寿险保额,重疾保额一般是年收入的2-3倍,因为重疾保额要考虑罹患重疾不能上班而导致的收入损失,同时,还有部分自费药及康复期间的高档营养品。寿险保额一般是年收入的5-10倍,即年开支的5-10年费用来作为损失缓冲,另外加上隐性负债,比如赡养老人及抚养小孩所需要的费用等。v因此,无论家庭是否负债,都应该购。有负债的家庭,更要多购买一些,以此能够覆盖家庭的基本责任及负债。负债家庭应该根据负债额购买相应保额的保险,在风险发生后用相应保额应对相应负债。建议男性或收入高者购买高保障类产品时应根据负债额,进而配置相应的风险保额。
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