财险可代位追偿，而人身险不能

读者彭先生： 不久前，他的朋友小罗自驾车出游时被另一辆车严重碰撞，不幸身故，车辆全部报废，肇事方负 全责。小罗为他的爱车在某财产保险公司投保了35万的车损险，同时，也为自己在某寿险公司投保了 100万的意外伤害保险及10万元的寿险。财产险公司与寿险公司在赔付受

　　不久前，他的朋友小罗自驾车出游时被另一辆车严重碰撞，不幸身故，车辆全部报废，肇事方负

全责。小罗为他的爱车在某财产保险公司投保了35万的车损险，同时，也为自己在某寿险公司投保了

100万的意外伤害保险及10万元的寿险。财产险公司与寿险公司在赔付受益人保险金后，受益人还可以

向肇事方索赔车辆损失费与其它损失费吗？

　　受益人已获赔车损险

　　不能再向肇事方索赔

　　沃保网理赔专家陶治解释称，财产险公司赔付车损险35万元后，受益人不可以再向肇事方索赔车

辆损失费。这其中涉及到一个“代位追偿权”的概念。据从沃保网保险专家处了解，财险公司在特定

条件下，向被保险人支付赔款后，还具有向事故责任方代位追偿的权利。

　　“在财产保险中，保险事故的发生是由第三者造成并负有赔偿责任，则被保险人既可以根据法律

的有关规定向第三者要求赔偿损失，也可根据保险合同要求保险人支付赔款。假使被保险人首先要求

保险人给予赔偿，则保险人在支付赔款以后，有权在保险赔偿的范围内向第三者追偿，而被保险人应

把向第三者要求赔偿的权利转让给保险人，并协助向第三者要求赔偿。”陶治表示，反之，假使被保

险人首先向第三者请求赔偿并获得损失赔偿，被保险人就不能再向保险人索赔。

　　根据代偿追偿原理，该车主的受益人获得了财产险公司35万元车损赔款后，就自动失去了向肇事

方追索车辆损失款的权利，同时，财产险公司依法获得了向肇事方索赔35万的权利。假使车主再向肇

事方索赔车辆损失款，则会造成车主因损失而获取不当得利。

　　财险公司对人身伤亡

　　当前依然无代位追偿权

　　陶治表示，当前，在人身保险中，财险公司不存在代位追偿权利。寿险公司赔付了受益人110万元

后，受益人依然享有向肇事方索赔人身伤害的权利，如死亡补偿费、子女抚养费、丧葬费等。“这体

现了生命无价的精神，可以使被保险人获得最大的权利。”陶治同时建议有车一族在为爱车购买保险

时，别忘了为自己购买保险。