电话投保要慎重 电话录音具有法律效力

日前，中国保监会有关负责人针对电话销售保险(电销)的有关法律效力问题首次做出明确解释，该负责人说：“根据《电子签名法》规定，电话录音可以作为合同订立的一种形式。”由此，监管机构在电话录音的法律效力方面，给出了肯定的回答。 在保险拓展业务平台的背景下，电

在保险拓展业务平台的背景下，电销成为了当下几大保险公司的争夺热点之一，运营成本相对较低，但也出现了不少问题。其中，由于口头语言表述时的随意以及保险专业信息的不对等，电话里“嗯”一声，也形成保险合同，引发了不少纠纷。

一些保险公司目前通过银保联谊，可从银行处得知用处银行卡及个人资料，如果持卡人在电话中同意购买保险产品以及同意扣费，保险公司就可以从个人银行卡中直接扣费。这一新的销售手段，被一些为了业绩的业务员利用，考虑到一些市民对保险并不了解，往往“嗯”是“好”的习惯性电话语言表述，就会被认定购买保险产品。

招商信诺保险公司表示，经过保监会的解释后，电话录音可以作为客户购买保险的承诺，即使客户未签字，合同也有效。因此在通过电话投保时，一定要慎重考虑，且明确表达“投”或“不投”的态度，这个“肯定”为保险消费者带来的权益保障非同小可。在2009年10月1日即将实施的新《保险法》中，对保险合同成立时间与效力问题作了明确规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立”。目前，在整个电销的过程中，保险公司可以通过电话录音对整个销售过程进行监控。不过依然还是有纠纷出现。如果消费者发现银行卡已经划账购买保险，可在10天犹豫期内获得退款。

此外，电销渠道目前在上海、广州、深圳等地，监管部门还是要求需投保人签署正式合同才最终生效。而相对一些中小型城市，由于市民的保险一定意义上接触得不如上海等地多，反而可以从银行卡直接扣款，造成客户因马虎或不在意“嗯”一声的回答，形成了保险合同并扣款，也是电销中理应关注的问题。