保险理财产品特点解析 保险理财产品的五大特点分析 -

近年来，国家经济迅速发展，人们的收入水平在不断提高，投资意识逐步增强，利用金融工具进行投资理财成为了一种新风尚，各大保险公司也先后推出了自己的理财保险产品。作为独具特色理财金融工具的理财保险，在当下格局中画下了浓墨重彩的一笔。

随着银行理财产品的收益率呈现整体下滑趋势，保险理财产品却呈现出了另一种景象——保险理财收益走高，对保险的理财发展有很大的促进作用。了解清楚保险理财产品特点，对人们紧跟投资趋势获得更多收益有很大帮助。

保险理财产品特点解析

很多保险产品大都具有理财的功能，但是保险理财与储蓄、国债等不同，其特点具体表现在五个方面。

一、安全性。保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，现在保险合同都有电子合同备份，不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。

二、长期性。理财寿险保单期限多为长期或终身性质，保单利益常常涉及两代人。而储蓄的理财性质不强，人们选择储蓄多是为了安全和便捷使用。

三、确定性。确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。例如：终身养老年金保险，如果合同约定自被保险人60岁开始每年领取5万元，那么，当被保险人生存到中国人平均年龄71岁时，可以领取60万元，寿命越长领取的收益越多。但是，储蓄和国债的未来本息是不确定的，因为利率经常变动。我国前几年连续七次降息，一年定期存款利率由1996年的10.98%骤降到1999年9月10日的2.25%，整整下降了5倍。大幅度降息将改变人们的生活方式，已经获得了丰厚原始资本积累的人们再也不能坐吃利息了，人们需要不断进行市场的资本轮转，让生产劳动成为利益获取的最佳方式。

四、强制性。这里所说的强制性是说保险产品对个人实行强制性理财，并非国家强制性缴纳。理财保险保费年年交，在保险金积累的同时规定，除特定情况外养老金或生存保险金一般不能提前领取，只能在约定的若干年后领取。

五、融资性。对客户而言，保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。二是直接融资。许多保单都有质押借款承诺，只要保险有效期满两年以上，被保险人或投保人即可向保险公司申请借款，期限通常是半年，借款额是保单现金价值的70%左右。

除以上五个特点外，理财保险还有其他功能，例如合理避税、保费豁免、保障权益转换等。

保险是非常独特的理财工具。了解清楚保险理财产品特点，选择适合的保险理财产品，将大大提高理财功效。所以大家千万不要把保险看作是无谓的花费，而是一种实实在在的理财工具。