汽车轮子上的国家美国如何强制保险减少纠纷

“汽车轮子上的国家”美国如何强制保险减少纠纷

车水马龙、四通八达，也许是对美国高速公路网的最好写照。在这个被称为“汽车轮子上的国家”，车多意味着车祸也多，而美国高昂的人工和医疗费用，使得车祸之后的修理费、治疗费往往高得惊人，开车人遭遇“天价赔偿”的事例并不少见。

然而，记者在美国第二大城市洛杉矶工作近两年，目睹的车祸不下10起，却从来没见过当事双方为事故责任而发生纠纷，也没有听过由于事故赔偿而闹上法庭的例子。撞车了，只要不是严重到必须拨打911的程度，就双双把车子开到路边，记下对方的保险和驾照信息，再为汽车撞损的部位拍个照，留为证据，接下来就是微笑走人。此后，一切按照保险公司的程序申请补偿即可——这是车祸现场最常见到的景象。

正是完善的汽车保险制度，为减少扯皮、赖账、推卸责任等情况，提供了可能。

早在上个世纪20年代末，美国马萨诸塞州便率先把机动车主必须购买汽车保险写进了法律。如今，美国50个州都已制定了类似法律，使美国几乎每一辆车都被强制上了保险。保险公司在接到车主投保后，必须在一定时间内把保险信息提交给州车辆管理部门，这样车管部门便很容易及时发现未上保险的汽车。发现有车“冒险上路”后，车管部门会给车主寄去一封加急信件，提醒车主务必在规定时间内尽快购买车险，否则将被吊销行驶证。

为了最大限度规避风险，并提醒驾车人安全行驶，美国各州都实行浮动保险费率。保费浮动的含义有二：一是驾车人的年龄、驾龄、所在地区和驾驶车辆等的不同，都会成为影响保费的因素；二是一旦驾车人出现违章记录，或者发生过车祸理赔，今后再次进行保险时，保费数额便会直线上升。

一般情况下，驾车人所拥有汽车的加速性能越好，保费也就越高。因为加速性能越好，发生碰撞时，给对方造成的损失就会越大。因此，跑车、越野车等大马力汽车的保费，通常会高于普通轿车。

此外，纽约、洛杉矶、芝加哥等车多路窄的大城市，发生车祸的概率要远高于农村地区，这也会使保费相应增加。刚刚领取驾照的新手，或者没有配偶、子女等的“自由人”，保费也会比老驾驶员或者拖家带口者高出一些，因为新手出现事故的可能性更高，而单身汉被认为责任心小于成了家的人。

由于不同的驾车者保费数额不同，那些被保险公司判定为“高风险”的驾车者必须缴纳更多的保费。这时时提醒着驾驶员：务必绷紧安全驾驶、避免事故的那根弦，否则今后的保费还会水涨船高。

为了避免车祸发生后，没有责任的一方无法得到应有的赔偿，美国大多数州的法律明确规定，所有驾车者必须购买赔偿对方车辆损失的保险，也就是半险。不管发生了什么类型的车祸，也不管谁是车祸的责任方，这种保险都仅赔偿对方人、车所受到的伤害，而不赔偿己方损失。为了使自己的损失也包含在理赔范围内，车主可以选择购买全险，这样自己也就有了保障，而且就算发生了“汽车撞墙”等找不到责任方的情况时，也可获得理赔。

值得一提的是，有的州允许车主购买保障力度较小的低价保险，也有个别车主在未上保险的情况下非法上路。因此，一旦发生车祸，对方车辆就很有可能得不到相应的赔偿。为了避免这种情况出现，有的州便推出了保障自己汽车的险种，每当车祸发生时，如果对方保险公司提供的理赔金不足以承担人、车损失，或者压根得不到理赔时，自己的保险公司便会出钱垫付。一般来说，那些名贵、豪华汽车的车主，都会选择这类险种。