宝爸宝妈必备技能如何为孩子储备教育基金 -

近些年，国家放开“二胎”政策，夫妇二人有一人为独生子女的，即可要第二个宝宝。但是很多人表示：“心动归心动，真的怕生的起，养不起啊！”把一个呱呱坠地的孩子养育成能独当一面的年轻人，最大的支出项目其实是教育的相关费用。从育儿阶段、学前教育、九年义务教育，到孩子长大了接受高等教育甚至出国留学，在孩子教育花费的资金要远远大于其他生活开销。所以，解决好孩子教育基金的问题是年轻父母（准父母）们首先要考虑的问题。

如何为孩子储备教育金

目前比较适合做教育理财的金融产品主要有教育储蓄、国债、子女教育保险、基金定投和子女教育信托等。教育储蓄随着其他储蓄品种利息税的暂免已经基本取消、子女教育信托在国内处于萌芽阶段尚未普及。一般家庭配置子女教育金是以国债、子女教育保险、基金定投为主。在具体配置方面需要根据每个家庭的实际情况区别对待。

1、教育储蓄：教育储蓄是一种专项储蓄，是为孩子将来接受非义务教育积蓄资金。期限有1年、3年、6年，最高限额为2万元。利息收益高于一般的零存整取。但它的缺点是手续繁琐，限制条件较多，且选择的存期太长就不能享有升息的好处，因此教育储蓄可以作为一种辅助性理财工具。

（1）只有小学四年级(含)以上的学生才能办理；

（2）存款最高为2万元，无法满足孩子教育金的准备；

（3）须考虑存款利率变动带来的风险。教育储蓄按开户日利率计息，如果在升息前存入，

需注意的是：取出教育储蓄款前，须持存折、户口本或身份证到所在学校开具正在接受非义务教育的学生身份证明。

2、教育保险：教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为18年。越早投保缴费压力越小，领取的教育金就越多。教育保险不宜多买，因为保险金额越高，每年缴付的保费就越多。保险产品主要是为保障，如果只看投资收益率，它甚至比不上教育储蓄。

为孩子购买保险应遵循的原则：

（1）费用不宜太高，交费时间不宜过长；

（2）投保要早，孩子年龄越小保费越便宜，尤其当子女成年后，很多少儿险交费期满后可直接转换成其他寿险产品；

（3）有条件可购买附加保费豁免，一旦家庭意外等原因无力支付，保单还能生效。

3、投资理财产品

（1）基金定投：类似于零存整取，最大的好处是可平均投资成本，自动逢高减筹、逢低加码，让平时不在意的小钱长期积累后变大钱。不会给家庭日常支出带来过大压力，又可获得复利优势。

（2）购买国债：国债一般最少期限三年，比较适合为上高一的孩子购买，作为上大学的费用。

（3）银行理财产品：各大银行的教育类人民币理财产品，收益率要比固定存款利息高，在期限上偏向于中长期，可以考虑对资金流动性的要求，选择适合自己的产品。

另外教育理财产品应求安全稳定，不能一味追求收益，要安排一定比例的低风险投资，确保教育金安全。

4、有出国留学计划，更需综合理财：英国读大学平均一年25万元左右，美国16～25万元，便宜点的如加拿大、澳大利亚，平均每年也要15～18万元。如果需要读预科班，也是笔额外开支。硕士一般比本科便宜些，平均18～20万元。父母面对如此高昂的学费，有留学需求的家庭资金缺口如何解决？如果单靠储蓄，收益率较低，显然无法填充缺口。因此更需要运用基金、银行理财、保险及债券等综合理财手段，提高投资收益率。

综上所述，子女教育金规划是个长期规划，从孩子出生甚至生育前就已经开始，除了需要准备教育金为孩子提供良好教育之外，孩子能否成龙成凤，还取决于父母的言传身教。

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就目前的教育体制而言，孩子要接受好的教育，父母必须有充足的资金准备。有人推算，供养一个孩子从其出生到大学毕业，开销大概需要30万元，其中大部分是教育费用。看到这庞大的数目，家长朋友们是不是觉得很惊人？专家表示：只要做好规划，这道难题依然可以迎刃而解。很显然，光靠银行储蓄已不能满足需求，储蓄教育金保险或许是一种不错的选择。

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