高额商业医疗险能否完全代替大病险? -

目前市场上有一些高额医疗住院险，保额可以达到100万至600万，保费也不高。跟重疾险相比似乎更划算，那么这种大额的商业医疗险可以完全代替重疾险吗？跟着文章一起来了解下吧。

高额商业医疗险能否完全代替大病险？

基于这个疑问，就来说一下医疗保险和重疾险的区别，以及有了商业医疗险还需要大病险吗？

1.保险属性不同

医疗保险，属于定额损失补偿性质。

必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额不会超过治疗费用。如已从其他渠道（社保、单位补充等）获得补偿，则需相应扣减，且不在约定范围内的费用无法获得补偿。

重大疾病保险属于定额给付性质。

出现理赔时是一次给付总保额。只要确诊合同约定的重疾（或轻症）即可获得赔付，赔付金额根据购买时保险金额确定，与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。因此，赔付额有可能远远超出实际治疗费用。

2.稳定性不同

医疗险是先支出，后报销，最大的风险来自于续保存在不确定性，如果第二年公司不承保，那么保障就中断了。即使部分产品提供有条件的保证续保，但是也不排除因整体赔付率和医疗费用变化的影响，把产品停了。

重大疾病保险恒定费率，一般交20/30年，保障终身（也有定期的），保费恒定，不会随着年龄变化而调整，保险期间内一旦罹患重疾，即可赔付保额，这些钱用在哪些医疗项目上是不受限制的。

综上所述，医疗险跟大病险有一定的区别，各自的保障内容各有侧重，医疗险并不能完全代替大病险。担心严重意外或疾病治疗所产生的高额医疗费用，就买医疗险。如果患重疾无法工作，担心后续治疗康复和家人的生活问题，就买重疾险。保险专家表示，将医疗险的和重疾险组合互补才是最佳，一个是后腰、一个是后卫，缺一不可。

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