车险改革要注意两个层面的内容

车险费率对保险业来说，无疑是一个敏感话题，倘若回顾一下，不难发现，车险费率市场化历经了先放、后收、再放的曲折过程。而现在中国保监会对车险费率改革的思路，显然更趋合理和灵活性先由保险行业协会制定一个行业参考条款，再由各家保险公司根据各自的综合成本率（赔付率+费用率）确定费率，而符合条件的优质保险公司（偿付能力水平及盈利水平达到规定标准）仍可独立开发条款和费率。

车险改革的最大受益者是投保人，这一点毫无疑问。不妨想想看，精致细化的条款、统一实用的费率和适度可靠的保障范围，使客户投保能获得优于过去的保险权益，摆脱了车险条款千家一面的束缚，客户有了更加自由的投保选择余地，也促使保险公司从真正意义上应对压力和挑战，为其提供了展示实力与施展招数的舞台。与此同时，市场机制的特有规律还会对保险起到调节疏导作用，使自身的操作方式逐步与国际惯例接轨。

不容回避的是，对待车险改革要注意两个层面的内容

一是经过多年实践，保险业积累了丰富的管理经验，相当一些运行措施已证明是适合国情、且行之有效的。基于此，车险改革必然要保留适应市场的内容，舍弃不适应市场的规定，由经济杠杆和客户需求来整合创新险种，使其明晰准确，规范可行。

二是改革后的保险费率有没有生命力，能不能得到客户认可，关键在于其是否按照市场规律办事，能否与需求变化合拍。换句话说，最终要看市场的接受程度，只有得到客户认可的条款，才具有生机和活力，否则就是无源之水，无本之木。正因如此，即使车险千变万变，为客户服务这一条始终不能变，而且要完善和充实。

除此之外，还要防止一种倾向掩盖另一种倾向的状况，避免以偏概全，头脑过热，只盯着保险费率做文章，忘却了界定严格的保险责任和除外责任等，否则一旦有失偏颇，就会吃苦头。退一步讲，为了保守商业机密，尽管各家保险公司对其核心内容秘而不宣，可一旦投入市场就无密可保。

有业内人士分析，如同大数法则一样，变数虽然多，原则却依旧坚定，在相当一段时间内，竞争焦点还会围绕着保险服务展开。作为一个经营风险的特殊行业，保险业仍有自身规律可循，绝不会出现惊爆价、超低价之类的场面。与之相辅相成的是，客户也要保持清醒头脑，理性冷静地分析。