买二手车一定要看清保险

如不过户要看清保单内容 继承保险权利有限制随着二手车交易量的提升，一些二手车交易中的问题也开始显现。“即使是购买二手车的保单没任何问题，如今保险公司在正常赔付时，多数仍会将保费打入投保人的银行账户，此项若不变更一旦有赔偿也比较麻烦。”虽然新保险法规定二手车交易后，新车主可以继承原车主的权利，但在双方交易时，尽量将投保人等信息一同变更。

不可否认，对于新车而言，因其投保时实际价值、出险时的实际价值与投保时的新车购置价一致，所以无论采取何种方式确定保险金额，全损、分损时计算赔偿金额的基础是一致的，均是新车购置价。

但二手车则显得相对复杂，当投保人选择按投保时的新车购置价确定保险金额时，如果发生部分损失，被保险人只能得到保险限度内全部修理费用的赔偿，但一旦发生全部损失，被保险人只能得到出险时实际价值的赔偿，全损与分损时赔偿数额计算基础的不同，容易产生纠纷。

　　张先生从二手车市场买了一辆成色好、价格合理的小客车作为自己上下班的交通工具。在交易过程中，对保险有所了解的张先生问原车主吴先生是否有保险。吴先生告诉张先生，“咱自己家用的车，不仅爱惜，保险也上的倍儿齐，一并送给您了！”张先生接过保单一看，还真是，什么交强险、车损险、第三者责任险、盗抢险、不计免赔特约险都上全了，心里倍感踏实。两个人很快办完了交易手续，张先生开着爱车高高兴兴上路了。

　　两个月后的一天早上，张先生起床一看，爱车没了，这下可急坏了张先生，忙拨打110报警，警察赶到现场，一边耐心细致着做着笔录，一边开导张先生：“您上保险了吗，如果上了，您赶紧向保险公司报案，可以减少损失。”

　　张先生立刻找出保险单，直奔保险公司而去。保险公司的理赔人员热情地接待了张先生，问明了事故经过。当保险公司理赔人员查验相关手续时，发现张先生提供的保险单上被保险人还是吴先生，而车辆已经过户到了张先生的名下。

　　保险公司的理赔人员向张先生又进一步核实了这一情况后，带有十分遗憾的态度向张先生说：“张先生，非常抱歉，您提供的保险合同已经失效了。”张先生闻听此言，犹如晴天霹雳：“不可能，我的保险还有半年才到期呢？怎么会失效呢？”保险公司的理赔人员，耐心的向张先生解释到：“车辆发生转让后，应该立即向保险公司申请办理批改手续，如果没有办理，保险合同就失效了。

　　购买保险的时候下面说法不可信：

　　产品跟存款一样，可随时支取？

　　保险公司的一些理财产品会通过银行代为销售，当听到“这款产品跟存款一样”时，消费者可要留意了，保险不是储蓄，保单不是存单。保险理财产品真正的卖家是保险公司，如提前退保所退回的钱（保险单上称为现金价值）有可能少于已交的保费。投保前，消费者应当详细了解退保损失。遇销售人员把保险产品当作存款向消费者推荐时，可拨打12378向保险监管部门举报。

　　健康告知书全部勾选“否”就可以了？

　　《保险法》规定投保人有“如实告知义务”，这是投保人的核心义务。投保时不如实回答销售人员的健康询问，不如实填写“健康告知书”，或者提交虚假的体检报告，都可能会被当做隐瞒病情、病史，在出险时可能会被保险公司拒赔，甚至还可能拿不回保费。如果销售人员诱导消费者不如实告知，不顾事实全部勾选“否”，建议更换销售人员或直接举报。

　　“只要签名就可以了，其他的信息不用管，我来帮填写”？

　　无论是财产保险投保单还是人身保险投保单，都需要填写投保人或被保险人的联系电话及地址。联系电话和地址是保险公司为消费者提供后续服务的基础，这些后续服务包括电话回访、发送防灾防损短信、寄送红利通知书等。少数销售人员出于个人目的，故意填写错误的客户联系方式，或填写自己的联系方式，给保险公司提供后续服务造成障碍，也会给消费者的权益保护增加一些不必要的麻烦。

　　“电话回访全部回答‘是’或‘清楚了’就可以了”？

　　投保后，有的保险销售人员会有意无意告诉消费者：“买了保险后，公司客服人员会对你进行电话回访，你不用管那么多，全部回答‘是’或‘清楚了’就可以了。”这话消费者可不能信！保险公司电话回访是为了维护消费者的权益，了解投保过程是否存在销售人员误导、欺骗等违法行为，调查消费者对销售过程或营销员是否满意的重要方式，不接受回访或不对回访内容认真回答，可能会对消费者的权利产生重要影响。因此消费者要认真接听保险公司的回访电话，对保险公司客服人员的询问要想清楚再答，对所询问内容有不明白的地方，要求服务人员解释。

车主在进行二手车交易时需要保持冷静的头脑，仔细查阅原车主提供的保单，了解具体的保险险种以及保额。特别需要指出的是，车险分商业险与交强险两种，后者属于国家强制要求投保的险种，如果车辆不按时购买这个险种，在车辆年审或者交警查车时车主会遇到很多麻烦，所以车主在二手车交易时需要重点检查交强险保单。