保险——抵御寒冬最好的粮食 -

秋天，丰收的季节到了，一只田鼠忙着储备粮食，它不停地把粮食一点点地搬到它的洞穴里，从天亮一直工作到天黑。蟋蟀却整天“叽里叽里”地唱着歌，过着游手好闲的日子，它问田鼠：“冬天还早着，为什么要那么辛苦呢？像我这样唱歌不是很好吗？

田鼠说：“要及早准备，多做储备，不然冬天那么长，要挨饿的。”很快，冬天来了，北风呼呼地吹着，大雪纷纷扬扬落下，满山遍野到处覆盖着皑皑积雪。蟋蟀到处奔波，却找不到一点食物，只能饿着肚子。蟋蟀禁不住唉声叹息：“早知今日，我也要像田鼠一样，在秋天里贮存食物，那样该有多好啊！”不久蟋蟀就在风雪中饿死了。

田鼠这种提前规划，积谷防饥的理财思路值得我们学习。当今环境和社会的变化让我们不再像上辈子人那样能享受稳定的大锅饭，未来是不确定的，也许一场大病或者意外就能让我们及家庭风雨飘摇，我们还要面对子女教育和退休养老的沉重压力。理财就是要居安思危，只有平时注重节俭和储蓄，才能有所积蓄，以备不时之需，也才有可能通过投资理财使财富不断增多，以应对未来各种人生需求。购买人身保险就是我们未雨绸缪，积极防范和转移风险，做好人生各阶段理财规划的好选择。

预见40年后的自己

美国劳动部做过一个统计，根据100位25岁的年轻人现在的生活状态，跟踪他们40年后的生活是什么样。统计结果出乎很多人的意料：1人富裕、4人经济独立、5人继续工作、12人破产、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社会福利。95%的人退休生活都比较紧张，只有5人是经济独立。

这5个人做了什么不一样的事情，可以一直保持经济独立，而其他人为什么不行呢？研究调查发现，这5个人在中年或青年时，都做了相当多的理财规划，为他们将来的生活打好了基础。

对于当下80后、90后的年轻人来说，30~40年后也将步入退休养老阶段，如何为幸福养老早做规划，需要提早考虑并开始付诸行动。同时，中国目前已经进入到老龄化社会，养老资金不仅是影响中产家庭养老幸福的第二大关键因素，也是中产家庭心目中的最大隐患。因此，我们需要学习田鼠的生存之道，及早储备“过冬粮食”以保障安逸富足的晚年生活。

理财专家指出，根据最基本的原理，投资者所承担的风险是对所获得收益的补偿，一般而言，风险较高，则收益也可能加大，反之亦然。对于风险承受力不高且缺乏投资理财专业知识的老百姓而言，不妨考虑购买理财类保险产品，为将来退休养老储备“过冬”的粮食。具体而言，保险有以下优势：

第一，用确定的钱做确定的事

保险是用确定的钱来做确定的事。它可以是固定的、保证的理财规划：约定领取时间、领取期限、领取金额，确定规划，确保实现。

第二，保值的基础上稳健增值

F1方程式赛车虽然跑得飞快，但只能在特定跑道上行驶，一旦走到普通道路上，开快了必将车毁人亡，开慢了肯定消耗大量燃油。由此可见，金融投资很像F1赛车，必须在特定环境下才能产生高收益，一旦市场动荡，就会严重亏损。而保险收益率具有稳步持续前进的特点，成为保全资产、保值增值的投资“避风港”。

第三，在稳定收益的同时兼顾保障

每个保险产品的保险利益都是由专业的精算师根据预定利率、预定死亡率、预定费用率假设而科学计算出来的，是保险公司在未来必须承担的确定责任。同时，人寿保险反映的是我们的生命价值，而后者是根据我们所投保的寿险保额来确定的，以确保在风险发生时，我们的收入、财产和生命价值得到充分的保障。

至于具体的产品选择，应当根据自身的实际情况来选择，优先考虑健康医疗、意外和寿险保障，在此基础上再完善保险理财规划。

来源：保险365天