解析汽车商业险理赔流程

　　有车的人越来越多，市场上的汽车商业保险险种也越来越多了，再加上人们观念的改变，给汽车买保险已经是每个车主的选择了。可是有很多车主认为只要买了商业保险，发生的所有事故，保险公司都会理赔，其实不是这样的。本文就一起来看看汽车理赔需要什么步骤吧！

　　第一步报赔

　　这就要求当发生交通事故后，保护好现场很重要。第一时间打电话向保险公司保安，如果是涉及到交通事故，还要给交通部门打电话处理，其他事故由安委会出具证明材料就可以。

　　第二步核定

　　1、保险公司接到报案后，会派人到现场勘察或到交通部门了解出险情况，同时对车辆进行定损，估算合理费用，并通知车主到保险公司指定的修理厂处理事故车辆。如车主要求自行修理，应办理自修手续，修理费如超出定损费用，将由车主自行支付超出部分的费用。

　　2、对第三者责任的索赔，还应由保险公司对赔偿金额依法确定，并依据投保金额予以赔付。对于保户与第三者私下谈定的赔偿金额，保险公司可拒绝赔付。

　　第三步赔付规定全部损失。

　　1、保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，将按保险金额赔偿。

　　2、保险车辆发生全损后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，将按出险时的实际价值赔偿。

　　第四步部分损失

　　1、保险车辆局部受损失，其保险金额达到承保时的实际价值，无论保险金额是否低于出险的实际价值，发生部分损失均按照实际修理费用赔偿;保险车辆的保险金额低于承保的实际价值，发生部分损失按照保险金额与出险时的实际价值比例赔偿修理费用。

　　2、保险车辆损失最高赔偿额以保险金额为限。

　　3、保险车辆按全部损失赔偿或部分损失一次赔款等于保险金额全数时，车辆损失的保险责任即行终止，但保险车辆在保险有效期时，不论发生一次或多次保险责任范围内的损失或费用支出，只要每次赔偿未达到保险金额，其保险责任依然有效。

　　4、保险车辆发生保险事故遭受全损后的残余部分，应协商作价归被保险人，并在赔偿中扣除。

　　第五步赔付时间

　　在车辆修复或自交通事故处理结案之日起三个月之内，保户应持保险单、事故处理证明、事故调解书、修理清单及其他有关证明到保险公司领取赔偿金。如与保险公司发生争议不能达成协议，可向仲裁机关申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

汽车保险理赔的这五个步骤很重要，缺一不可。当发生了事故时，不要慌张，按照程序，一步一步来，就一定可以理赔。同时也要明白哪些是保险公司不理陪的范围，这样方便你选择你认为合适的险种。