你的意外医疗险真的保险吗 -

"我的耳朵进水得了中耳炎不是意外？""我被蚊虫咬伤了不算意外？""我吃坏东西拉肚子了不算意外？"诸如此类的这些问题，是当下很多消费者在购买了意外医疗险后，并未得到保险公司理赔的疑问。

你的意外医疗险真的保险吗

首先来说明一点，意外险是有一定定义的，必须满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，才能成为"意外"。耳朵进水得了中耳炎、吃坏东西拉肚子、被蚊虫咬伤都属于疾病诊断，这些当然不算意外了，亲！

那么大家在购买意外医疗险时，如何判断自己购买的产品是否真的能"保险"呢？给大家讲讲以下两个案例！

张某从某家保险公司购买了一份意外医疗险，后因为摔伤导致骨折住院总共花费了1万元，其中社保范围内用药5000元，直接报销了2500元，非社保用药7500元。当张某拿着理赔资料去保险公司申请理赔时，保险公司人员告诉张某，最终只会给他赔付1920元！

为什么张某总共花费了1万元，社保报销2500元后，剩下的5580元都得他自己掏呢？

因为张某买的意外医疗险只报销社保药，而自费药是不报销的。在社保药范围内，100免赔，按照80%的比例报销。也就是说，张某社保药用了5000元，社保直接报销了2500元，还剩2500元在扣掉免赔的100元后，剩下的2400元将按照80%的比例进行报销，也就是1920元。

再来看看第二个案例。方女士在购买了意外医疗险后，因某次下楼梯摔倒导致后脑勺着地，颅内出血。去医院做了开颅手术，总共花费了12万元。打电话给保险公司申请理赔，但却只赔了2万。这又是什么原因呢？

原来，方女士购买的这款产品可以报销自费药，且没有免赔额。只是最高的限额就为2万元，2万元以内全部报销后，剩下的10万元超出了限额当然报不了。

从第一个案例来看，张某在购买意外医疗险交过第1次保费之后，这次事故又多掏了3次保费。第2次，100的免赔额；第3次，20%的社保药不报；第4次，自费药不报。这么来看，这个意外医疗险好像并不怎么"保险"啊！

而第二个案例，因为只有2万的限额，超过限额还是需要自己付费，这么来看，好像也是"不保险"的！

那么大家在选购意外医疗险时，要想自己投保的产品真正"保险"的话，总的来说，产品必须要有2点最基本要求：社保、自费药全覆盖以及门诊住院全覆盖！这样来看，你的意外医疗险，才会真的"保险"很多！