不指定受益人,你的保险有点"危险"

大多数人在买保险时，关注的都是“为谁买”，“买什么保险”，“买多少保额”，“交多少钱”，反而对于受益人不太关注！受益人，跟我们最终拿到保险金有着直接的关系。下面就来详细介绍一下。

一、保险受益人的分类

受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，说白了就是出事了谁去领钱，投保人、被保险人均可以为受益人。

从法律角度来讲，受益人可以分为法定受益人和指定受益人两大类。

指定受益人：由被保险人或投保人指定的有权获得理赔金的人。

法定受益人：如果投保人或者被保险人没有指定受益人，那么保险金就只能按照我国继承法的规定，由法定继承人来继承。《继承法》规定的第一顺位继承人包括：配偶、子女、父母。

二、指定受益人和法定受益人的区别

指定受益人，想给谁就给谁，可以说是非常任性了。指定受益人没有人数限制，可以指定一个人为受益人，也可以同时指定几个人为受益人，而且多个受益人时，可以事先约定好受益比例，受益人各自领取受益份额。

法定受益人，该给谁就给谁。法定受益人则要按照《继承法》的规定，该是谁的就是谁的，由法律说了算。

《继承法》第十条 遗产按照下列顺序继承：

第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

投保时，很多客户会觉得“法定受益人”就是最亲密的家人，就算不写上他们的名字，最后遇到了保险事故，赔偿金也是给他们。但事实并非如此，投保时不指定好受益人，最终的赔偿结果可能与你的投保初衷大相径庭。

如果没有指定受益人，那么麻烦事儿就多了。

1、容易发生保险金的继承纠纷问题

根据法律和通行惯例，被保险人身故后，如未指定受益人，则保单的保险金被认定为遗产，即使不涉及债务清偿问题，也要根据遗产法的规定按照继承顺序分配保险金，这样一来，极其容易发生亲属之间的纠纷。

而这样的纠纷，肯定不是逝者想要的局面。

2、无法避债避税

很多人说买保险是避债避税，其实只有指定受益人才有可能做到这一点，而法定受益人是不能做到的。因为当被保险人身故的时候，保险金如果写的是“法定受益人”，那么，这笔保险金将会被视为遗产来继承，这就意味着如果受益人愿意接受这笔遗产，他同时也需要承担被保险人生前的债务。

另外，如果遗产税开征的话，作为遗产的保险金可能会被征收一定的遗产税。这就意味着受益人最后实际到手的保险金额就会打折扣。而指定了受益人的话，就可以免征税费，所获得的是最直接和最完整的赔偿金。

3、领取理赔金相当麻烦

指定受益人申请理赔只需提交受益人身份证明材料即可。

法定继承人申领保险金，需提交有关部门（户籍地派出所、居委会、单位）出具的直系亲属关系证明、保险金分割方案书面文件、保险金领取声明等，且需全部受益人书面确认。在理赔的过程中比较麻烦，而且理赔的速度比较慢。

看到这里，大家心里应该都清楚了，为什么指定受益人比法定受益人更好了吧！总之，和法定受益人相比，指定受益人

更“任性”，保险金想给谁就给谁；

更“保险”，保险金受益权大于债权；

更“合算”，免征所得税；

更“简单”，保险金领取手续简单便捷。

一句话，购买保险，受益人“指定”优于“法定”。