我们该怎样买车险

说起“买车险”，尽管每位车主都是年年在买，但仍有不少人对此并不清楚，尤其在去年开始试点商业车险费率改革之后。那么，我们该怎样买车险?哪些险种可以不买，哪些险种必须买?保额设置为多少才合适?老司机马上为你解答。

交强险必须买，车损、盗抢、三责、车上人是有效补充。

车险主要包括交强险和商业车险，交强险顾名思义，是国家强制车主购买的保险，但交强险赔偿有一定限额，也因此，商业车险作为交强险的有效补充应运而生。商业车险分为主险和附加险，主险主要包括：机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险这四个险种;附加险主要包括：玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔险、机动车损失保险无法找到第三方特约险，指定修理厂险。

那么，这么多险种，应该如何选择呢?其实，可以把交强险看做“1”，商业险的车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险及不计免赔险，合为“4”，也就是“1+4”的模式来购买。剩下的附加险如自燃险、涉水险、划痕险、不计免赔险，根据车主的驾驶习惯和车辆的使用年限来考虑。如果车辆使用年限较长的老款车或者面包车，可以考虑附加自燃险;如果车辆没有固定停车位，可以考虑购买划痕险;如果希望理赔的时候可以将更多的风险转嫁给保险公司，可以购买不计免赔险。

下图是一家违章处理的app上关于过往险种购买率的统计，具有一定参考意义。85%以上的都属于性价比比较高的险种，有条件的话，建议一定要买。40%购买率的险种，属于根据自身驾驶习惯选择性购买的险种，建议驾驶习惯不好的车主，还是有备无患。

如果商业险你只能买一种，无疑选第三者责任险。

三责险全称是机动车第三者责任保险，是用来赔偿由本车所造成的第三者人身伤亡或财产损失，是对第三者的经济赔偿。因为交强险有赔偿限额，那么对于超出交强险赔偿限额的损失部分，可由商业三责险负责赔偿，所以应尽可能同时投保交强险和商业三责险。

对于三责的保额，车主应根据自己实际驾车情况以及驾驶习惯考虑。如果经常在节假日前往外地自驾游，可以将三责的保额设置高一些，比如50万;如果长时间都是在市内驾驶，可以考虑三责的保额在20-30万;不过现在一般都建议三责的保额设定在30万以上为宜。

买保险就是买保障，一般来说，车辆损失险、车上人员责任险、第三者责任险，三款基础商业险，应放在车主的必买清单之列。车辆发生小磕小碰，车主为了保证来年保费不上浮，可以选择不报案，但是一些涉及到车辆大的事故如发动机受损、车辆丢失，还是需要商业车险来承担车主的损失。