如何为家里老人配置保险

随着年岁的增长，身体机能的衰退，家里的老人们腿脚变得没以前那么利索，磕磕碰碰、伤筋动骨成了常事，身体健康会面临这样或那样的问题。

为避免因一些意外或疾病，给整个家庭带来巨大的财务压力，给父母购买一份保险是不错的选择。

那么，该如何为父母配置保险呢？

社会保险

首先，尽量让父母拥有完备的社保（农村地区购买新农合）。社保，是一种政府行为，是由政府通过相关的法律法规强制举办的，不以盈利为目的的公益福利事业。

社保体现的是救助的性质，其保费低，参保容易，且不论是健康的人亦或是不健康人都可以参加投保。不过，社保覆盖的是基本保障，自费药，进口药等还是需要由个人承担。同时，社会医疗保险报销有起付线，有最高报销金额的限制，具有“广覆盖，低保障”的特点，在面对重大疾病时，还是会给家庭带来很大压力。所以，建议在社会医疗保险的基础上，再搭配一些商业保险。

商业保险

1.意外险

老年人腿脚不便，容易滑倒摔跤，发生意外伤害时，极其容易骨折，一般需要住院治疗，周期较长。建议选购包含意外身故及残疾保障、意外骨折保障，若能包含意外医疗及住院津贴保障的产品，会更划算，可以减轻意外住院带来的经济负担。

2.医疗险

老年人由于身体机能的下降，自身患病的机率非常高，因此建议购买一些一年期的住院医疗类的保险产品（不限用药）。另外，还可以附加一些住院津贴的保障，进一步减轻医疗负担。

3.防癌险

对于55岁以上的人而言，重疾险的保费已经比较贵了，但癌症又占到重疾险赔付种的很大比例，所以也可以考虑为父母投保一份防癌险。

注意要点：

承保年龄

在为老年人购买商业保险时，要注意产品承保年龄，不同的产品投保年龄要求可能到55岁也可能到80岁，投保的时候一定要注意。

大多数百万医疗的首次最高投保年龄只有60周岁，目前只有人保健康在支付宝上的“好医保”等为数不多的产品支持到65岁。

健康告知

老年人，特别是本身存在一些慢性疾病的老人，要对健康告知上列出的每一条进行逐条核对确认，确认完全满足保险公司健康告知的要求。

否则未来一旦发生保险事故，保险公司可能会以被保险人未如实向保险公司告知为由，拒绝赔付保险金。

如果在投保时，对健康告知的某些条件无法确认的，记得事先咨询保险公司客服。

建议大家切勿等到老年时，才想起购买保险，要知道此时的保险产品价格贵、保障额度低、承保条件严苛。

年轻时及时做好保险产品的规划，在有经济能力的时候，保证至少拥有一份长期的重疾医疗保险，并匹配适当的意外保险，为自己，为家庭，提供更可靠的安全保障。

来源：中国人民健康保险