如何给孩子配置保险 这些点家长需了解

自宝宝呱呱落地的那一刻起，女人们便领略着为母则刚的真谛，将一切的美好留给孩子依然成为父母亲最本能的反应。这大概也是多数父母，在宝宝还没有出身的时候就开始各种询问孩子的保险应该如何配置的原因。那么今天我们就来聊一聊如何给孩子配置保险吧！

为什么要配置儿童保险

在这个问题上，主要可以从以下三个方面去分析：

1.从成本控制角度分析：无论你家里经济条件不错还是艰苦，身为一个理性人在任何经济决策上都会首要考虑成本，这与财富多寡无关，控制成本就等于获利！对于家庭经济筹划同样如此。我们无法控制意外、疾病以及生命的长短，但是我们可以用现在有限可控的成本去筹划未来不可控的经济支出。如此看来，为何不接受保险呢，在危难时刻，最大程度的不动用自由资金，雪中送炭的好工具；

2.经济补偿角度分析：风险是针对未知结果设定的，未知的结果通常存在两种态度，即是收益和损失。当意外发生、疾病来临时，无论对个体还是家庭单位，无疑是损失，但选择对个人身体或生命作为投保对象。当风险发生时，保险公司会根据保额进行经济补偿，但问题是这笔补偿金的拥有者一定是现在此刻拥有前瞻性并拥有保险的人士；

3.从风险规划角度分析：对于风险的处理方式无疑是有三种，即是自留、转移和规避。当然不排除有一批豪杰会选择自留保险，可能是拥有巨额财富，也可能是没有意识到风险来袭会带来的催人泪下的结果。但根据银行和贝恩公司的咨询报告，《2015中国私人财富报告》表明，2015年全中国资产千万的高净值人士大概在126万左右，那么中国近乎14亿人口，有多少人是不具备自留风险能力的已经不言而喻。所以建议最好学会利用利国利民的金融工具保险，将未来不可预知的财务风险转嫁给保险公司。

总的来说，就是办理保险是用现在的小投入规避未来不确定的大额支出，充分利用保险撬动经济杠杆，以小博大。可以减少家庭因孩子额意外或疾病所造成的家庭经济损失！知道了保险好，但是要如何给孩子配置你知道吗？

怎么配置儿童保险

以下几个险种是根据儿童的年龄和身体特制来推荐的（排序越前的代表必要性越大，越重要）：

1.少儿医保。国家福利政策，一定要上，不仅缴费便宜，而且不管身体健康状况如何都可以参保，也无需担心续保问题，孩子出生之后就可以去办理，只要参保就享有门诊、住院等医保待遇。

城镇户口的儿童办理城镇居民医疗保险，农村户口的小孩办理新农合，但各地的社保政策不同，需要咨询当地的社保局、居委会或街道社保所。

2.意外险，很有必要。小孩子好动，自我保护能力弱，难免有磕磕碰碰。意外险便宜，保费低，保障高。可以提供意外的医疗和伤残保障。因意外导致伤残、烧伤之类的，会需要巨额的医疗费用支出。一年几十万的意外险保障，保费一两百块。

3.重疾险，很有必要。恶性肿瘤已经成为儿童第二大死因，最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病，脑和神经系统肿瘤、淋巴癌、分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%。还有一些常见的比如重症肌无力，严重幼年型类风湿性关节炎，严重脊髓灰质炎（即是小儿麻痹症）等，但是白血病发病率最高，根据孩子的患病类型、年龄大小、治疗过程的不同，治疗费用有所不同，一般20万左右能治愈；中高危病情，可能要30-50万左右；有些难治疗的，上百万也有可能。根据肿瘤治疗费平均统计，一般在20-100万之间。

由此可见重疾保额一定要做到足够覆盖重大财务支出，小孩子至少要50万保额，随着经济条件的改善，可以不断上调额度，不必一蹴而就。

4.医疗保险，适当配置。现在的医保的报销比例相对还是不错的，很多人的公司还可以给孩子报销一部分。小病小痛的医疗费用支出，已经不成为每一个家庭的负担了。对大部分家庭来说，小孩子的医疗，还是应该立足大额医疗费用的支出，比如一些极端情况下，几十万上百万的这种支出。

市面上有一种“中高端医疗”产品，免赔额很高，一般一年1万以下的医疗费不报销（大多应该可以医保覆盖掉了），但是一旦发生巨额医疗费用，这种产品可以提供超过百万的报销额度，并且价格很实在。通常五六岁小孩子，一年保费200-300元（婴儿相对贵一点，大体五六百左右）。医疗险，还是抓大放小就好了。

以上则是儿童保险配置的推荐，完善这些基本的保障以后，条件不错的还可以给孩子购买教育保险、寿险和养老险等保险。