重疾险中的轻症疾病是怎么一回事

以往的重疾险，一直被诟病，原因是重疾理赔门槛太高，如果达到理赔条件那基本上是没得医了。比如心肌梗塞要求存活90天，脑中风要求存活180天才能拿到理赔款。但是很多老人由于年龄的原因，还没有达到重疾标准就已经身故了，因此早期的重疾险被认为跟寿险没两样，保死不保生。

随着我国保险市场越来越规范，各大保险公司竞争日渐激烈，保障轻症的重大疾病保险出世了，轻症就可以保障在理赔条件比较低的情况下获得到理赔款。

常见高发的轻症疾病有哪些

保监会对重大疾病保险的疾病种类有一个统一的规范跟规定，市面上所售的重大疾病保险，一定要包含规定25种疾病，这25种疾病基本上占到重疾理赔的96%。

不过保监会对轻症疾病就没有明确规定了，从目前各家保险公司理赔数据来看，最常见高发的轻症主要有9种。因此判定一款重大疾病保险附加的轻症保险好坏，可以看是否涵盖这9种轻症。

9种常见的高发轻症：

1.极早期恶性肿瘤或恶性病变：原位癌、慢性淋巴细胞白血病、早期皮肤癌；

2.不典型的急性心肌梗塞：需满足：a.肌钙蛋白有诊断意义的升高；b.心电图有损伤性的ST段改变但未出现病理Q波；

3.轻微脑中风： 脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊 180 天后仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力Ⅲ级或Ⅲ级以下的运动功能障碍；

4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）：为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术、冠状动脉粥样斑块切除术或激光冠状动脉成形术；

5.心脏辨膜介入手术（非开胸手术：为了治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了非开胸的经胸壁打孔内镜手术或经皮经导管介入手术进行的心脏瓣膜置换或修复手术；

6.主动脉内手术（非开胸手术）：为了治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的动脉内手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管；

7. 视力严重受损；

8.特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；

9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。

如果所购的重疾险，包含了以上轻症，就已经覆盖了大部分风险。

轻症疾病真的越多越好吗

因为保监会对轻症疾病并没有统一的规范跟规定，因此不同保险公司对轻症的数量和种类方面差异都比较大，有的产品保障15种轻症，有的保障30种轻症，有的保障50种轻症，那么是不是轻症种类越多越好呢？

轻症疾病种类跟重疾疾病种类是一个道理，并不是越多越好。当然，在同等保费、保额和保障项目等条件下，轻症疾病种类越多越好。但为追求疾病种类多，而导致保费过高，这并不合算。

保监会规定的25种重疾已经已经覆盖了95%的风险和96%的理赔率，大家在斟酌选购轻症保障时，首先要看的是是否涵盖以上的9种常见高发轻症，数量不必优先考量。

需要注意的是，轻症保障不单独销售，通常与重大疾病保险捆绑在一个产品里出现，投保人只能以附加险的形式购买。有关轻症的理赔额度，一般是主险的20%，有的公司还会设置绝对值上限如20万。假如投保的重大疾病保险险保额只有20万元，那轻症保额就只有5万，意义不是特别大，还是先抓主要矛盾重疾保额，在满足重疾保障的基础上搭配轻症疾病保障。

最后提醒大家，不管是哪个产品，轻症还是重疾，趁早买，这是不变的真理。