关于原位癌,这些你得知道

在华西都市报上有一则真实的案例报道：成都的陈女士在7年前为自己购买了一份20万保额的重疾险，于2015年体检时查出自己患有"中段食管鳞癌"。在医院救治过后去申请理赔却遭到保险公司拒绝了。原因是因为，食管鳞癌属于原位癌，并不在产品理赔范围内！

那么原位癌究竟是什么呢？它到底是不是癌呢？如果是癌症，难道不应该按照重疾险理赔吗？

今天就来和大家聊聊关于"原位癌"这方面的知识！

原位癌是"癌"吗？

原位癌，又称作"上皮内癌"，指的是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。

因此，原位癌也被称为"0期癌"，严格意义上来说，它其实算不上是真正的癌症。

人们之所以谈"癌"色变，无非是因为癌症会发生转移，转移后很难完全控制住，但原位癌并没有转移这个特点。

所以原位癌其实是癌症的最前期，是比较轻微的病症。治疗方案通常都很简单，一般是直接切除即可。在医学上来说，它是完全可以被治愈的，并且费用还不贵，医保就可以直接覆盖。

原位癌有哪些特征？

日常生活中，常见的原位癌可以包括子宫颈、胃、直肠原位癌、乳腺导管内癌、乳房小叶间原位癌等，原位癌的特征主要有以下四点：

1、发病率高：常见于人体乳腺、子宫颈、皮肤、直肠、胃等部位，其中乳腺原位癌占了20%以上，女性比男性发病率更高。

2、无明显症状：原位癌属早期癌，发生的时候没有明显的症状，很多人都是通过体检才发现。

3、易治：直接切除就好，不需要复杂的化疗等程序。如果发现及时并治疗，治愈率可达95%以上。

4、花费不高：原位癌的病症容易治疗，所以费用也不会太高。像早期的宫颈癌一般只要5000-30000元就可以解决。

为什么很多保险都不保原位癌？

回到开始的问题，那么为什么现在很多保险中都不保原位癌呢？

关于原因，上文中也说到了一些，无非有四点：

一是原位癌治愈率非常高，相比较真正的癌症，其治疗时间断且效果快，切除后能达到95%以上的治愈率；

二是治疗费用不高。要知道癌症患者的治疗费用都是以万为单位的，治疗时间长且容易反复，患者不仅需要考虑到当前的医疗费用，还要考虑后期的康复费、营养费以及损工费等。

三是原位癌不在重疾险保障范围内。虽然前面说到原位癌治愈率极高，但也有数据表明，大概有70%~80%的病人在经过治疗的一段时间后很有可能发展成为真正的癌。因此，确诊为原位癌仍需要引起自身重视！

四是原位癌定义较为专业。由于原位癌的定义很专业，在理赔时容易引起误解，从而产生纠纷问题。因此，在2007年4月3日的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，将原位癌排除在重疾险的保障范围之外。

市面上还有没有保原位癌的重疾险？

实际上，市面上现在很多重疾险产品是保障原位癌的，它在这些产品里一般作为"轻症"出现。

比如，有些重疾险产品可赔付20%的轻症保额。那么假设自己购买的重疾险保额为10万，在包含轻症保障时，若自己不幸罹患了轻症就可以获得2万元的赔付。

但需要注意的是，有些产品规定的轻症保额为额外赔付，有些则是需要在重疾保额里直接扣除！

所以，如果大家要选择有原位癌保证的重疾险，可以多去不同的保险公司询问了解一下。比如保险公司推出的安享康健2018重疾险，这款产品就带有35种特定轻症保障（包括原位癌），并且特定轻症最多可赔付3次，累计最高可赔36万！