你真的了解保险中的保证续保吗?

大众对于健康医疗险一直都非常关注，尤其是在挑选一年期的医疗险时，有个问题基本上都会被消费者们问到：“XXX产品真的能保证续保吗？”

小编可以在此很负责的告诉大家：“不能！”保监会到目前为止，并未通过任何关于一年期健康险产品的保证续保政策！

而市面上承诺保证续保的健康医疗险，一般指的是“保证连续投保”，并非“保证续保”！那二者究竟是如何区别的呢？ 

保证连续投保≠保证续保

很多一年期的医疗险会在产品宣传上向消费者展示连续投保至多少岁，就会让大家产生一种错觉，只要我买了，就可以一直买到80岁！但这个“保证连续投保”和“保证续保”是两个完全不同的概念，“保证连续投保”实际上是有隐含条件的！

1、你的身体状况必须一直符合保险公司的健康告知要求；

2、保险公司一直没有停售这款产品；

3、保险公司保留了调整产品价格的权利。

举个例子，某款一年期医疗险产品去年年初开售了，开售的价格定为20岁的人买300元，21岁的人买320元，并且保证连续投保。明先生的身体状况一直非常健康，他去年20岁，花了300元购买了该款产品；到了今年，若不调价，明先生应该花320元才能买到这款产品。

可保险公司今年调整了产品费率，变成了330元，因此，这款产品并非是 “保证续保”，它只是“保证连续投保”！

真正的“保证续保”是这样的！

保证续保是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率的原条款继续承保合同约定！

简单来讲，就是保险产品到期之后，保险公司在价格和保障内容不得更改的基础上，始终让我以首次投保的规定来继续投保。即便产品停售了，我还是可以继续投保！。等于说，我一开始怎么买的，现在也怎么买！

比如说像我国税优健康险，明确规定了采用保证续保的方式。不会因为个人身体健康状况、费率、停售的问题而拒绝续保！

关于续保，还有哪些情况？

除开上述比较常见的 “保证续保”和“保证连续投保”之外，续保还有以下两种情况：

 1、固定时间内保证续保。这种情况的产品一般有两种处理方法：

（1）在保险期间内，按照合同规定的费率来收取保费；

（2）每年期满时可以继续以约定好的费率和责任继续投保！

2、啥都不保证！在即不保证费率、也不保证产品责任，更不保证继续投保的情况下，保险公司解释的空间巨大！对于消费者来说，这类医疗险小编劝大家还是放弃吧！

为何短期健康险很难做到保证续保？

我国的短期健康医疗险之所以很难做到“保证续保”，小编觉得主要有三个方面的原因：

1、医疗资源紧张。我国人口多也面临着医疗资源紧张的现象，而资源紧张势必会影响医疗费用的节节攀升。对于保险公司来说，既要保证费率，还要保证责任，从保险公司的风控经营上和风险上来讲，这是非常不现实的！

2、消费者年龄年年增长。短期健康医疗险本身也是为了防范人们的健康风险，但消费者年龄逐年上升，健康风险也会随之提高，产生疾病和意外风险的可能性越来越大，就医需求大大升高。

3、通胀！试想一下，几百元能买到的几十万、上百万的保额，若真的承诺保费不变，那保险公司就要面临“赔穿”的风险了。

没有保证续保的产品到底该不该选？

那么重点来了，没有保证续保的产品到底该不该买呢？

小编个人认为，目前市面上保证连续投保的医疗险其实已经能够满足大部分的需求，能够在不担心停售的情况下，来年依然能购买，已经非常好了。而保证续保的税优健康险，也只保证到人们退休。对于大部分来说，税优的可用性和性价比其实是远不及目前的百万医疗和中高端医疗险的。

大家与其考虑保证续保与否，不如担心产品保费上涨的可能性。

对于涨价这方面来说，小编认为和我国目前的医疗费用涨幅相比，产品保费上的涨幅几乎可以说是微不足道了。

至于划不划算的问题，住院能够报销几万、十几万、几十万，保费一年花上几百元、上千元，划不划算是大家来评价的！

若真的想要买这种类型的产品，建议大家可以把目光放在产品的责任和性价比上。试着在同等级的性价比中来考察不同的产品的续保条件，比如什么条件下不能续保，优先选择保险公司解释空间小的那个产品！

此外，保险公司的经营和服务能力，也是选购的重点之一。

所以，选购这类型的医疗险，除开保证续保之外，产品的保障责任、性价比等方面也很重要。若为了保证续保而放弃产品责任和性价比，这并非是个明智的决定。