规划医疗险,规避健康风险

人的一生会遇到无数种疾病，但归根来说，也就两大种疾病，一个是小病，一个是大病，不管是小病还是大病，都是我们会面临的健康风险。

医疗保险是什么

医疗保险是一种工具，参保人利用各种保险工具搭建自身的医疗保障体系。医疗保险包括社会医疗保险和商业医疗保险。

商业医疗保险是由保险公司经营的保险，是一种盈利性的医疗保障。参保人需要缴纳一定数额的保险金，当被保险人发生医疗费用的时候，保险公司赔付一定数额的医疗费用。因为社会医疗保险“低水平，广覆盖”的特点，其保障程度不够，参保人们需要商业医疗保险提供补充。

社会医疗保险由国家和社会根据相关法律法规，为参保人提供患病时基本医疗需求保障。由企业和员工按一定比例缴纳保险费，建立社会医疗保险基金，支付员工的医疗费用。当员工因为疾病、负伤、生育产生医疗费用时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助。比如说城镇职工医疗保险，城镇居民医疗保险，新型农村合作医疗保险。

怎么规划医疗保险

目前市面上的商业医疗保险主要有两种赔付方式，一个是费用型医疗保险，一个是补贴型医疗保险。费用型医疗保险下，保险公司根据保险合同规定，按照一定比例报销被保险人的医疗费用。如果社会基本医疗保险已经报销，那么保险公司只能按照保险补偿原则，报销社会基本医疗保险没有报销的部分。

补贴型医疗保险也叫定额给付型医疗保险，其给付金额和实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票，保险公司按照合同规定的补贴标准，对被保险人进行赔付。无论被保险人在治疗中花多少钱，得什么病，赔付标准不变。

因此，参保人要根据自身是否参与社会保险来决定购买哪种保险，如果没有参加社会基本医疗保险，比较适合投保费用型医疗保险。

此外，如果是费用型医疗保险，参保人一定要提供医院的出院清单申请保险公司理赔。而且医疗保险的报销存在免赔额度条款，消费者要看清楚保险条款，免赔额度是否要扣除掉社会医疗保险已经报销的部分。