“指定受益人”优于“法定受益人”吗？

　　一、保险受益人分为两类

　　1、指定受益人，由被保险人或投保人指定的有权获得理赔金的人，指定受益人没有人数的限制，投保人或者被保险人可以指定一个人或者同时指定几个人为受益人。

　　2、法定受益人，如果投保人或者被保险人没有指定受益人，那么保险金就只能按照我国继承法的规定，由法定继承人来继承。《继承法》规定的第一顺位继承人包括：配偶、子女、父母。

　　二、指定受益人VS法定受益人

　　1、指定受益人

　　说简单点就是“想给谁就给谁”。比方说你有三个孩子，但保险金你就想留给小儿子，那你就把小儿子作为指定受益人，在投保书上只写他的名字。到时候受益金只能由他来领，其他人都不能领。换句话说这个钱给谁，始终由你说了算。

　　2、法定受益人

　　只能做到“该给谁就给谁”。国家规定的法定受益人的第一顺序继承人包括：父母、配偶和子女。这就意味着如果没有指定受益人，来分保险金的人就特别多。

　　拿一些高净值人士来说，他们可能会把人寿保险作为财富传承的一个手段。然而一旦遇到风险发生理赔时，“保险公司的赔偿金赔给谁”便成了个核心的问题。不指定受益人就可能存在“钱被不想分到的人分走”的情况。

　　三、益权与债权关系的区别

　　1、当被保险人身故的时候，保险金如果写的是“法定受益人”，那么，这笔保险金将会被视为遗产来继承，这就意味着如果受益人愿意接受这笔遗产，他同时也需要承担被保险人生前的债务。换句话说，理赔款要优先偿付债务之后，剩余的部分才能被法定受益人领取。

　　2、如果遗产税开征的话，作为遗产的保险金可能会被征收一定的遗产税。这就意味着受益人最后实际到手的保险金额就会打折扣。而指定了受益人的话，就可以免征税费，所获得的是最直接和最完整的赔偿金。

　　四、保险金领取流程复杂程度的区别

　　1、指定受益人：手续更简单，只需要确定受益人和被保险人的关系就可以了，因为它的保险金分配是一种“背靠背”的分配理念。比如被保险人的两个孩子被指定为受益人，受益比例分别为：老大50%，老二50%。那么，当发生理赔时，老大只需要出示他的身份证明，就可以把理赔款的50%领走，而不需要老二在场，也不需要老二签字。流程更简单，而且相对比较隐秘，不会让家庭关系变得很复杂。

　　2、法定受益人：手续比较复杂，它是“面对面”的分配理念，少一个不来都不行，这也会给理赔带来诸多不便的地方。

　　总之，和法定受益人相比，指定受益人会更“任性”，保险金想给谁就给谁;更“保险”，保险金受益权大于债权;更“合算”，免征所得税;更“简单”，保险金领取手续简单便捷。