什么是年金险对接信托？为什么年金保险要对接信托？

　　一、什么是年金险对接信托?

　　年金险是指，在保险期限内，保险人按照保险合同规定的方式，按照年度定期向被保险人给付合同约定金额的保险金。而所谓的年金险对接信托，指的就是以保险金或保单受益权作为信托财产，由委托人和信托机构签订信托合同，当达到保险合同约定的赔偿或给付条件时，保险公司将保险金交付于受托人，由受托人依信托合同约定的方式管理、运用信托财产，将信托资产及运作收益按信托文件的约定交付给信托受益人。在这个意义上，主要利用的是信托在分配上的灵活性，通过在什么时间、以何种条件向哪些人分配，进行相应的激励或者行为约束。

　　二、为什么年金保险要对接信托?

　　1、确保投保人的控制权

　　在某些情况下，保险金或者身故金会出现失控的情况，或者没有办法完全实现投保人的愿望，但是结合信托就可以解决这一问题。

　　比如：如果投保人过早去世，会导致保费成为遗产。如果利用信托架构中信托委托人的去世不会导致信托财产成为遗产的这个特点，那么就可以确保投保人的控制权，不会出现保费成为遗产的状况。

　　将年金保险结合信托，就可以有效保证投保人的控制权，让生存金不会因为投保人去世而导致法律纠纷，用年金保险对接信托的方法就能扬长避短，保证了保险的控制权。

　　2、保护保单

　　一般来说，年金保险中存在最大的风险有两个，一个是保费的来源，一个是保险金的去向。采用年金保险对接信托的方式，就可以更好地对保单进行保护，另外也可以让保险金的使用能够更符合投保人的愿望。

　　对于生存金或者身故金来说，采用年金保险对接信托的方式，就可以让这笔财产有第二次增值的可能，可以发挥出更多的作用，也方便投保人更好地对保险金进行控制，更好地进行管理。同时，也防止一旦受益人拿到身故金之后，因为过于挥霍或者在其他情况下失去控制权，防止身故金的使用与投保人的愿望相违背。