一般人我不告诉他：寿险可以抵押贷款了

　　寿险保单所有人的权利有哪些?保单的变现方式有哪些?如何进行保单的抵押?

　　一、寿险保单所有人的权利

　　寿险保单所有人所拥有的权利通常有以下几种：变更受益人、领取退保金或保单红利、以保单作为抵押品向金融机构借款、以保单为质押品向寿险公司借款、放弃或出售保单的一项或多项权利、决定新的保单所有人。因此，寿险保单的所有权是可以转让的，主要有两种方式，一种是将保单所有权完全转让，又叫作绝对转让，另一种是将保单的部分权利转让，又叫作质押转让。

　　二、寿险保单变现方式

　　1、退保，也称注销保险单。指的是保险合同签订以后，投保方因自己的原因，主动放弃合同，并按照合同条例和法律规定，终止合同。退保后，保险公司会返还保费，但是一般来说都会缩水很多。

　　2、保单贴现。是指保单持有人将人寿保单以高于现金价值、低于保额的价格出售给第三方。贴现完成后，第三方将成为这张保单新的拥有者，继续为保单缴纳续期保费，并在被保险人身故时获得保单的理赔金额。这种方式是一种相对获得现金最多的方式。但是贴现的限制条件比较多，第三方不总是适时存在。

　　3、抵押。保单所有人可以将保单作为抵押品，向银行等金融机构借款。这种方式一般来说比退保变现能力强，又要比贴现方式方便快捷。

　　三、寿险保单抵押途径

　　寿险保单质押有两种途径：

　　1、投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力。

　　2、投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款于借款人，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。对于投保人而言，投保人不需要保证人和收入证明，只需带齐保单、身份证等证明，半个小时内就能完成所有手续。安全高效。对于银行而言，质押物是具有保险功能的有价凭证，万一投保人发生意外不能及时偿还贷款，投保人名下也有一笔可观的保险金，保险公司依据合同可优先用这笔资金来偿还银行的贷款本息，因此风险系数几乎为零。