车险“全险”不含涉水险需另外投保

雨季来临，汽车涉水损失的理赔成为市民关注的热点。近期，多个城市遭遇强暴雨，无数车辆泡汤，成为自然灾害中受损的重灾区。截至7月25日24时，在京保险公司共接到因强降雨造成损失的各类报案4万余件，估损金额约7.6亿元。然而，令不少车主纠结的是，爱车在雨中发动机受损，赔偿时却因为没有投保涉水险而遭拒。保险公司强调的免责条款是否说得通？

买了全险为何不赔

21日北京暴雨中，在京一家杂志社工作的杨硕的爱车因涉水引发发动机熄火致损 ，却被保险公司告知，其所上全险并不包含涉水险，无法得到赔偿。进水时我想到的就是明年的保费要涨，根本没想到会不赔。杨硕表示，自己购买的是全险，却没想到发动机进水这部分分文不赔。

杨硕的经历绝非个别现象。近期各地的极端天气发生后，频频出现车险方面的争议。如一些地方出现冰雹气候，汽车挡风玻璃被砸坏，也因为没有购买玻璃险而被保险公司拒赔。现在买车险大多是保险销售员推销，车主只知道买了全险，以为都有保障，也从来没听说过涉水险之类的险种。上海一位驾龄超过十年的车主瞿先生说，直到这次大雨把很多车泡坏了才知道有这种保险。

记者了解到，车险中的花样多，普通消费者难以知晓。但即使知道，在复杂的附加险中挑选出需要的险种并非易事，以一家知名保险公司为例，仅车险附加险就有19款之多。一些专家表示，因涉水后事故发生频率高、风险大，而涉水险保费仅为车损险的5%左右，如果车价10万元的机动车，涉水险费用仅为100元左右；再加上涉水险定损过程中强行涉水较难界定，易造成骗保，因此不少保险公司也不愿推广涉水险。为有效解决泡车理赔问题，北京保监局已要求保险公司增配理赔人员和设备，积极协调各方资源；同时要求保险公司建立首问负责制，不得推诿、搪塞、拒绝。

额外买涉水险也未必赔

一位保险公司理赔部的负责人告诉记者，涉水险属于车损险的附加险，是指保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后，致使发动机损坏可给予赔偿，必须在原车损险的基础上进行添加。但即使购买了涉水险，一些保险公司规定也最多只能获得损失的80%左右的赔偿。如果车辆进水造成熄火后系因车主再次启动车辆而造成的发动机损坏或故障，也不赔。不额外买，就遭拒赔；额外买了，也未必赔得到。业内人士说，从名目繁多的车险附加险中抽出一条涉水险，就可以发现这些险种的设置，可谓费尽心思。车险理赔难，已成为目前中国保险市场最突出的顽疾之一，高保低赔、手续繁琐、理赔困难。