重疾险！一年vs长期，哪个佳

一、重疾险根据保障期的分类

　　重疾险产品分为一年期，定期，和终身型三类产品，他们各自有什么优点呢?

　　一年期的重疾险有着投保费用低，越年轻越便宜的优点，价格优势突出。

　　而定期重疾险和终身重疾险有着保障全面，费率均衡的优点。

二、各重疾险的性价比

　　更多的人因为价格优势更加倾向购买一年期的重疾险，但是，它的性价比就是最高的吗?它能完全替代长期甚至终身的重疾险吗?下面我们通过缺点的比较来说明他们各自的不可替代性

　　1、续保问题。

　　一年期的重疾险是消费型的保险，不能保证连续续保，保险公司可能随时终止你的投保，前期投入就白白浪费了。

　　2、费用问题。

　　虽然一年期的重疾险在年轻时费用低，但随年龄增长费用越来越高。如果被保险人的年龄大了，一年期重疾险的价格也会随着越来越高，

　　3、年龄限制。

　　随着年龄的增加，生病风险的提高，可能无法再买到一年期重疾险。到了生病风险最高的时候，却得不到保障。定期险也面临着保障期结束时遇上高疾病风险的问题。而通过购买长期重疾险，我们可以规避掉年龄方面的限制。

　　4、费率问题。

　　通过对费率的比较也使我们对这三者的性价比有一个新的认识。一年期重疾险采取的是自然费率，随着人自然年龄的增长，患重疾的可能性不断提高，保费也不断增高。而长期重疾险采取的是均衡费率，每年等额缴保费。一年期重疾险的价格在前期具有相当大的优势，但随着年龄的增长以及患病几率的提升，费率也在不断增加。而长期重疾险是均衡费率，即每年等额缴保费。在40到45岁这个年龄区间，一年期重疾险的保费费率迅速上升，而长期重疾险趋势仍然平稳。

　　此外终身重疾险还可以作为一种储蓄手段。

　　通过比较，我们建议经济能力较弱的年轻人选择一年重疾险，并且将一年期重疾险的保额设置为50万元以上。而有经济能力的人士，选择长期和终身的重大疾病保险，或者一年期搭配长期或终身，为自己的健康上两把锁，这是最高性价比的选择。