【315专题】购买消费保险真的“不划算”吗？

　　国际消费者权益日马上就到了，对于消费保险，有些人会觉得购买后，如果没有出险，保费就浪费了，相比返还型保险，消费型保险既没有储蓄功能，也没有收益功能，显得很不划算，让大家对消费型保险的性价比产生了怀疑。那么，消费保险究竟划算吗?

　　关于消费型保险，要明确以下几点：

　　一、什么是消费保险?

　　消费型保险，即投保人与保险公司签订合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。市场上的消费型保险产品非常多，主要包含消费型意外伤害险、消费型重大疾病保险、消费型定期寿险等。

　　二、消费保险的优缺点

　　1、优点：消费型保险的保费比较便宜。比如，李先生购买了消费型保险，缴满20年就可以保障到60岁，那么投保人每年需要缴纳的保费相对较少，每年4440元，20年后投保人总计缴纳的保费是8.88万元;如果是同样的保障期间和保障内容，李先生购买了返还型保险，每年就要交25000元，20年下来一共是50万元。

　　而且保费缴纳灵活，要是有新产品，立即转换投保其他产品是可以的。正因为消费型保险保障期限比较短，无返还的特点，所以保费比较便宜，大部分消费者都负担得起，缴纳很少的保费就能获得高额的保障，遇到意外情况，可随时提供远高于保费的急用资金，一旦发生大额、不确定的风险损失，赔付高也更划算。

　　2、缺点：消费型保险不具备保费返还功能，若保障期间内没有发生保险事故而理赔，钱交了也即消费掉了;年缴保费的多寡与年龄的增长成正比;保障时间不长，很多消费型保险通常到60岁以后就不能续保，而60岁以后通常是被保险人最需要保障的时候。

　　三、消费型保险适合哪些人群

　　消费型保险比较适合那些经济条件一般、又急需保障的年轻人购买。对于刚刚参加工作没多久的年轻人来说，收入不稳定，没有太多的积蓄，但奋斗的同时也需兼顾自身的健康和安全，为自己购买保险防患于未然。消费型保险保费比较便宜，得到保障的同时，又不会给自己带来经济负担。并且年轻人身体状况普遍比较好，在几年内续保是没有问题的。有了一定的经济基础后，还可以将消费型保险转换为返还型保险，获得长久的保障。当然，消费型保险对于现在需要多重保障的人也是一个不错的选择。

　　任何事物，适合自己的才是最好的，消费保险也一样，对于合适的消费者，消费保险就是靠谱的。