【315专题】买保险被坑如何维权？四招让你不再吃哑巴亏

　　一、保险消费者被侵权的主要环节

　　想要充分保障消费者的合法权益，保险公司需要执行到位，如果执行不到位，轻则引发保险消费纠纷，重则侵害保险消费者的合法权益。

　　1、在保险条款环节中侵害权益。

　　保险公司在拟订条款、厘定费率时要坚持公平、公正的原则，切实保护保险消费者的合法权益，经受市场经济的考验。但在实践中，部分保险条款仍存在或多或少的缺陷。

　　2、在保险销售环节侵害权益。

　　保险销售人员有义务遵循最大诚信原则，向投保人说明保险合同的条款内容，并详尽告知免责条款等内容。在实际订立保险合同过程中，部分保险销售人员行为不规范，不严格执行告知义务，不明确说明保险条款内容，未详细介绍免责条款，夸大保险产品的作用，承诺过高的收益率，故意回避或曲解保险合同中不利于客户的条款;对不适合购买该保险的人群推销;未经客户同意擅自替客户签名，诱导客户不如实告知。

　　3、在保险服务环节侵害权益。

　　在保险合同订立后保险公司应该做好长期服务，但是有一些保险公司的售后服务并不到位，引发消费纠纷。一方面保险公司没有尽到续期交费通知的义务，发现客户有续期交费不及时的情况也没有及时提醒客户，导致保单失效。有的保险公司在客户电话号码变更、短信提醒未送达的情况下，也并没有采取其他方式来履行对客户的提醒义务。另一方面是后续服务不规范。有些保险的保险期限会较长，保险公司人员变动之后，一部分保单成为“孤儿保单”，没有专门的保险人员进行跟踪服务。有的保险公司对于分红保险等保险产品，没有按年提供红利通知书，使客户无法及时了解保险的分红状况。

　　4、在保险理赔环节侵害权益。

　　不少保险公司拥有非常繁琐的理赔手续，要求过多的相关单证，保险消费者出险之后需要频繁奔波，十分麻烦。有的保险公司对索赔案件理算时间过程过长，让客户陷入漫长等待。也有一些保险公司对于保险合同约定的赔付义务并没有及时履行，存在拖赔、惜赔、甚至无理拒赔等现象。这些都可能引发客户的投诉。

　　二、保险维权的方法

　　1、与业务员沟通

　　保险维权我们首先要做的就是直接与业务员沟通。业务员比较了解保险合同等相关细节，操作管理也更为熟练。

　　2、拨打保险消费维权投诉热线

　　保监会专门开通“12378”保险消费维权投诉热线，来为保险消费者提供维权途径，保险消费者可以直接拨打“12378”保险消费维权投诉热线进行维权。

　　3、上网站信访投诉

　　保监会及其派出机构网站设有信访投诉栏目，保险消费者可以在信访投诉栏目中投诉。

　　4、上访

　　保险消费者想要投诉还可以采取面谈的方式，保险消费者应在保监会及其派出机构指定的接待场所提出。同时，各保监局每月开展保险监管机构领导与消费者“面对面”的局长接待日活动，具体情况可在各派出机构官方网站查询预约。

　　5、邮寄投诉材料

　　保险消费者想要提出投诉可以采取邮寄投诉材料。在多种渠道无法解决的情况下，保险消费者可以将投诉材料邮寄至保监会及其派出机构指定的通讯地址或者向315投诉。如果不知道各级保险监管机构的通讯地址，可以在官方网站查询。