健康告知轻松应对，不在怕的

一、健康告知

　　健康告知就是客户在保险公司投保前，必须填写和确认的，有关于被保人身体情况的真实告知，体现最大诚信。如实的健康告知也是保险消费者应履行的法定义务，受法律保护。

二、健康告知的流程

　　保险公司会出示一份健康告知书，被保人填写健康告知书后，符合要求的话，直接标准体承保;不符合要求的话，进入智能核保或者是人工核保阶段，一般都会进入智能核保系统。在这里，符合要求的是标准体承保，不符合要求的再进入人工核保阶段。人工核保里，符合要求的标准体承保，不符合要求的根据情况分为四类，分别是加费承保，除外处理，延期承保和拒保。

三、健康告知回答

　　1、正确填写健康告知

　　投保人在填写健康告知时，很重要的就是要求对自己的身体状况有一个清晰的认识。如果是投保健康险产品，健康告知中可能会出现十多个问题，比如说会问到被保险人最近五年内是否有接受过住院治疗、是否患过某些疾病或者是，是否有被保险公司拒保过等问题。如果健康告知里面明确问到的这些问题，我们都没有发生，正常投保就可以了。

　　清晰的认识自己的身体情况，务必准确填写如实告知。这样一来，即使发生保险事故，我们也占据主动地位，保险公司不得以投保人投保时的身体健康状况不属实为由拒绝赔偿。如果投保人没有诚实回答，有所隐瞒，发生保险事故时，保险公司有理由以被保人隐瞒了身体健康状况，影响承保决定的作出，从而拒绝赔偿，且不退还已交保费。

　　2、不确定情况回答

　　当健康告知里问到的疾病，我们并不清楚是否患有，就会有些疑惑如何填写。

　　建议：投保人在填写信息的时候没去医院体检过，确实不知情。没有被医院明确诊断出的病症，都可以回答“否”。那么什么属于没有明确诊断出的病症呢?比如说，去私人诊所拿药，医生顺便测了血压，发现有点偏高，在这时自己不要就认为自己是高血压，也不用在健康告知中指出，因为根本没确诊。

　　当遇到一些范围太广的问题时，比如：除什么病还患过其他上述未提及的疾病吗?针对这种概括性问题，我们可以选择不理会，法律规定“保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。”

　　也可以找线下的人工核保或者线上的智能核保进行询问。

　　保险条款里也有一个两年不可抗辩的条款。只要我们本着诚信的原则，如实填写健康告知，保险公司必须要承担责任。