保险理财也有生命周期，你知道吗？

　　生命周期理财理论是什么?

　　生命周期理财理论的定义是，消费者或者投资主体，根据自身生命周期内的收入与支出状况，对不同人生阶段的消费和储蓄进行安排与分配，从而使其可以获得，在特定阶段以及整个生命过程加总的最大化效用。这个理论的中心为：每个人的生命福祉不仅仅取决于生命周期的长短，还要考虑不同生命阶段的收入与消费能力。因此，根据不同的现实状况进行理性的规划有其重要意义。

　　萌芽期的理财规划

　　1、16岁以下的人们，还没有完全的民事行为能力，是不能够自主为自己购买保险的，没有自己独立的理财规划。

　　2、16-24岁的人们, 其对于自身的经济发展状况，还没有明确的认知，处于“探索期”。人们收入少、支出大、零储蓄，再加之这个时期的人们处于“年少好动”的时期，发生意外的可能性存在，并且社会上也没有专门为这年龄段设立的社会保障制度。因此，对于处在这个年龄阶段的人来说，选择个人理财产品时, 主要是意外伤害保险以及以医疗为主的健康险。

　　成长期的理财规划

　　25-34岁的人们,消费大、储蓄少，室外活动参与性较高, 其发生意外的风险较大，然而对于这个年龄阶段的社会保障已经逐渐完善。除了传统的保险意外，人们可以根据自己的经济状况选择独特的财产保险。比如，对于有较多闲置钱财的人，可以为子女未来的发展购买投资型保险或者教育储蓄金。

　　成熟期的理财规划

　　35-54岁的人们，生活已经发展到了稳定的阶段。这类人收入增加、大额支出多，并且随时面临失业下岗、意外伤亡等风险，但是社会保障力度较高。除了传统的保险之外，人们可以根据自身条件选择机动车车险、住房保险等财产保险。随着收入以及储蓄到达顶峰，其将会面临养老问题，因此储蓄养老金的人寿保险也应该被纳入考虑范围。

　　衰退期的理财规划

　　55-60岁的人们,处在退休的边缘，故而会慢慢地缩减支出，并且面临着养老的问题。因此，除了传统的保险，选择人寿保险年金保险、终身保险成为了这个年龄阶层最为火热的选项。

　　60岁以后的人们，大部分已经退休了。这类人，收入明显减少，其生活质量的保障主要依赖早期个人储蓄以及养老金。在支出方面，主要是医疗健康，并且会存在死亡以及遗产继承问题。对于这个年龄阶层的人来说，可以选择人寿保险遗产规划保险和以医疗为主的健康险。