给孩子买重疾险保终身还是定期？巧买终身险，更多保障！

　　近两年，定期重疾险盛行，很多人一直推崇少儿就该买二三十年的定期重疾险，甚至有推荐仅买一年期重疾险就足够。不得不否认，这样性价比最高,但同时也会留下不少风险和遗憾:一来一旦不幸理赔过重疾，可能以后无法再购买其他险种;二来部分险种有停售涨价的可能性(主要针对一年期产品) ;三来小孩会比大人年保费便宜很多，杠杆很高。因此，小诺还是建议在条件允许的情况下为孩子配置终身重疾险，不盲目也不跟风。

一、有哪些家庭适合终身重疾险呢?

　　1.孩子父母，尤其是经济支柱，已经配置好了保障型保险。

　　2.保费预算较充足，家长希望为孩子配置终身型,或者有一定储蓄功能的重疾险。

　　3.希望终身搭配定期重疾险做高保额的家庭。

家庭条件不错，在没有其他保障的情况下，即使倾向定期重疾，也建议至少买到70岁。当然也有一些家庭不了解如何配置重疾险，有些情况是不适合为孩子购置终身重疾险的。比如家庭预算不足时，或者家庭经济支柱都没配置好保障时，花太多钱为孩子配置终身型产品未免有些本末倒置，也会导致保费支出过高，增大家庭经济压力;如果在家庭预算充足，大人保障做全时，仅为孩子配置20、30年定期重疾险，并未做好全面的风险转移。

二、根据不同家庭需求和预算有以下三种终身重疾险可做选择。

1、针对未成年人有更多保护的终身重疾险,多为重疾单次赔付返还型重疾险。市面上部分终身重疾险针对未成年人有更多保护，主要体现在以下两方面，一是加倍责任:如18周岁以前重疾双倍保额赔付，身故双倍返还保费等;二是针对少儿特定重疾额外赔付。

2、多次赔付终身重疾险。多次赔付的实用性可能更强：如少儿期间不幸患某种少儿特定疾病，理赔后，成人期还能继续拥有保障。另外，一些多次赔付产品相对返还型单次赔付产品来说有价格优势。

3、消费型终身重疾险。相较于定期重疾险，保障全面至终身;相较于返还型或多次赔付的重疾险，花费较少。

　　这三类少儿终身型重疾险可以根据需要来选择。如果偏爱返还型和对少儿有特殊关爱的产品，那就选择返还型单次赔付重疾险;如果想兼顾少儿和成人时期保障，则第二类多次赔付终身重疾更适合您;如预算有限，则消费型终身型产品是您的最佳选择。选择时请注意一定要包含少儿高发重疾哦!