未尽说明义务免责条款居然是这些！

　　一、免责条款是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款。

　　保险合同中的免责条款是指为避免保险人过度承担责任，保险人依照法律规定或合同约定不承担保证责任的范围。因免责条款包含在众多复杂而专业的保险合同条款中，投保人很难准确理解其涵义，同时免责条款对投保方的利益具有直接影响，故从公平、公正原则考虑，我国保险法要求保险人就免责条款承担提示与明确说明义务。

　　对于免责条款的效力，法律视不同情况采取了不同的态度。司法实践中对那些明显违反诚实信用原则和损害社会公共利益的免责条款，法律也是禁止的。《合同法》第52条对确认免责条款无效作出规定：“合同中的下列免责条款无效：一是造成对方人身伤害;二是因故意或者重大过失给对方造成财产损失的”。之所以规定这两种免责条款无效，是因为它不仅违反了诚实信用的原则，而且也侵害和损害了对方当事人的人身权利和合法权益，所以必须坚决禁止。

　　二、免责条款的特点

　　1、免责条款是一种合同条款，它是合同的组成部分。

　　2、免责条款是事先约定的。当事人约定免责条款是为了减轻或免除其未来发生的责任，因此只有在责任发生以前由当事人约定且生效的免责条款，才能导致当事人的责任的减轻或免除。

　　3、免责条款旨在免除或限制当事人未来所应负的责任。基于不同的目的，免责条款可以分为两类：一是限制责任条款，即将当事人的法律责任限制在某种范围内的条款。二是免除责任，比如，钱已离柜，概不负责。

　　三、免责条款的有效条件

　　1、必须是双方当事人真实的意思表示。

　　2、必须经双方当事人协商同意。双方的意思表示都是通过一定的条款表现出来的，意思表示一致应当表现为对合同全部条款和内容的协商一致。即使是格式合同，也必须对规定的条款(包括附加条款)达成一致，必须为对方当事人所接受才能缔约生效，否则无效。

　　3、必须符合社会公共利益要求。合同中免责条款的订立，必须要保障公民及亲友的生命健康、名誉、荣誉、财产等免受损害，必须维护国家、集体或第三人的合法权益和利益，否则无效。

　　4、必须合理分配双方当事人之间的权益与风险。