有了职工医保，还需要买商业保险吗？

　　缴纳职工医保，几乎已经成为整个社会的共识。以医保为基础，以商业保险为补充，这一观点还处在少数人的认知之中，殊不知真理往往掌握在少数人手中。

　　今天小诺就给大家分析一下，为什么交了医保还要交商业保险?

　　人们往往只看到职工医保“光鲜亮丽”的外表，却没有看到其“力所难及”的无奈。

　　职工医保有以下几个有点：

　　1、医保是一种国家福利，相对来说价格比较低，保障范围比较大。

　　2、医保可以带病投保，与之对应的商业保险一般不可以，即使可以也会把某些疾病列为非保项，或者提高保费。

　　3、医保是可以无条件续保的，换句话说，只要您交钱，医保就收钱就给提供保障。商业保险则不一定了，如同第二条讲到的，拒保的情况还是时有发生的。

　　4、医保是长期有效的，只要缴纳了一定年份，即可终身享受，这一点不少的商业保险也具备此条件，只是在费用上远高于医保。

　　以上就是医保的种种好处，大部分人也正是因为这几点而忽视了商业医疗保险，下文小诺再给大家列举一下医保的不足，看看是否真如大家所以为的那样“完美无缺”!

　　一、医保是按比例报销。

　　通常来说，职工医疗保险，报销比例已经非常高了，按照医院不同，报销比例在85%到95%之间。但是由于医保并不是所有的消费都在报销范围内，特别是一些特殊药品、进口器械、特殊诊疗项目，都不在报销范围内。例如社保药品目录中，甲类药品是100%报销，乙类药品是报销90%，丙类药品是不报销的，而正是这些丙类药，往往药效要好一些，价格也比较昂贵。通常来说，扣除不能报销的，医保报销比例大约占总花费的60%左右，自己还是需要承担40%左右的支出。这是对于一般病症而言，对于大病来说，动不动就要用进口药，用先进设备，在花费报销比例中，则远没有这么高的比例。

　　二、医保是报销型，需要先治病，后报销。

　　对于一般的病，即便是先自己花钱治病，然后在报销也是承担的起的，但是对于真正的大病而言，少说也得几十万，报不报销先不说，一次性拿出几十万专门用于治病，对于一般的家庭而言就足以捉襟见肘。这里就是商业险的优势所在了，针对医保的缺点和不足，大病医疗险被专门设计成确诊后“先给钱，后看病”的给付模式。

　　三、医保只管治病，后期恢复自己掏钱。

　　还是那句，如果是一般的病，治好了直接上班，并不影响什么。如果是大病，就真可谓“好治不好养”了。大病治疗结束后的回复期与疗养期，不仅耗时长久而且费用高昂，那些后期用药以及营养补品，再加上误工费之类的林林总总，你会惊人的发现比治疗一次大病便宜不了多少。商业保险则不然，即便是疗养费、误工费等等都会有所报销。

　　四、医保对于身故的保障，作用很小。

　　这点很好理解，医保不会有身故赔付，但商业保险就有，这点也是一个明显差距。

　　小诺说了这么多无非两句话：

　　1. 社保一定要交，毕竟好处摆在那!

　　2. 商业保险作为社保的补充，也要交，毕竟社保的劣势与商业保险的优势都很大。