揭开保险传承的神秘面纱

一、什么是保险传承

　　保险传承是一种行为，即通过保险将资产传给下一代，它并不是指某种或几种保险类型。既然是通过保险传承，那么就免不了要投保一些特定的保险，此时所投保的保险称为传承型保险，在保险传承中选择投保的险种尤为关键。传承型保险是指在资产传承过程中购买的不同种类保险，其目的是保障资产传承能够有序进行。

二、保险传承的优越性

　　1、保值。保险不仅是一种利益保障工具，还可以作为投资行为，将财富投入保险，如果没有发生意外这些财富永远不会贬值，还可能会升值。

　　2、保证财产分配的确定性。保险在签订环节会指定受益人，这一行为避免了理赔时产生归属权纠纷问题。

　　3、保密性强。保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及其监护人，不会通知其他任何人到场，这样就增强了保密性。而法定继承和遗嘱继承都需要把所有的法定继承人叫到同一现场才能受领遗产。

　　4、保证资产隔离。根据保险法律规定，保险金不算做遗产，更不会被列入偿债资产，所以投保人在生前可将资产投入保险，然后由下一代继承，就能达到很好的避债效果。

　　5、无需税费及其他费用。法定继承和遗嘱继承方式下遗产的继承都需要花费额外的费用：比如请律师拟定遗嘱费用，公证遗嘱费用。而通过保险方式进行继承，受益人领钱时无需任何费用。

三、如何进行保险传承

　　1、选择传承型保险。有一类保险产品可以达到类似于信托的功能，可以帮助老一代实现养老安排及资产传承的安排，这种产品就是短期缴费期限短，长期按年领取的年金产品。上一代作为投保人，年轻一代作为被保险人，保险公司作为保险人，这三者的组合类似于资产信托的关系。

　　2、指定受益人。选择了保险产品，接下来就是签订保险合同，投保人在签合同时需指定一位保险受益人，这个受益人可以是法定继承人，也可以是法定继承人以外的人，因为保险继承在指定受益人时并没有硬性要求。

　　3、出险理赔。保险合同生效后，受益人或其监护人上交理赔所需的各式文件，一般包括保险合同、理赔申请书、受益人有效身份证明、申请人与投保人关系证明，通过审核后向保险公司领取保险金，至此保险传承的流程结束。