二手车未进行投保主体变更小心成致赔困难

现代社会，人们生活水平不断提高，也正逐渐加大作为出行工具的私家车需求，但是，虽然汽车可以给人们带来便捷，风险也随之而来，通常，为了更好的用车，车主们都会按照自己的实际情况给爱车投保，二手车自然也包括在内。比起新车，虽然二手车价格相对便宜,但汽车的性能和零配件比起新车要差点，从而也能带来更大的风险，因此，应该重视二手车的保险问题。

专业人士提醒，在交易二手车的过程中，车辆参加保险的保险公司、保险种类，取得保险单原件及保险费发票受让人一定要查明。除此之外，为了避免日后出险造成拒赔的风险，在车辆完成过户登记后，车主一定要到保险公司办理保单批改手续。

在保险法修改之前，原《保险法》规定在车辆所有权转移后，到保险公司变更合同主体是被保险人的法定义务，如未进行主体变更，在发生事故后，保险人有权拒绝承担保险赔偿责任。

案例：王某于2008年9月为自有的本田轿车投保交强险、第三者责任险、车损险、司乘险、不计免赔特约险。但因偿还债务所需，2009年4月王某将车辆抵给债权人李某，并办理车辆过户手续，但没有办理保险批改。2009年7月14日，李某的司机石某驾车撞上桥墩，致使乘车人死亡，石某3级伤残，车辆报废的特大事故。不过，当李某向保险公司索赔时，保险公司却以未办理主体批改为由拒赔。

保险专业律师张景云介绍说，2009年10月1日后实施的修改后的《保险法》第四十九条第一款规定，保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。第四十九条第二款规定，保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，第四款更是明确规定，被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

律师说法：张律师解释说：新法规定取得保险合同权利的同时，又有权利丧失的特殊规定。所以，需要提醒消费者的是，当保险标的转让时，被保险人或者受让人应当及时通知保险公司。

如果由于转让保险标的，导致危险程度显著增加的，从保险公司收到通知之日起30日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。如果被保险人、受让人未履行规定的通知义务，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险金的责任保险公司将不承担赔偿。也就是说，未进行保险合同主体变更，通常会给保险赔偿造成困难。