为什么孩子的身故保额会有限制？

　　未成年人的身故保险限制最早来源于1999年，当时保监会设立了未成年人身故保额的限制，各家保险公司对未成年人身故的承保不得超过5万元。2010年的时候，保监会明确规定，将未成年人身故的保险赔偿金统一调整为10万元，而且给付的金额总和不得超过10万元。后来因为人们生活质量的不断提高，孩子的养育成本在不断地增加，10万元的规定已经不能补偿客户的损失了，之后保监会再次进行修订，对于不满10周岁的孩子，保额不得超过20万元人民币，对于已满10周岁但是还没到18周岁的孩子，保额不得超过50万元人民币。

为什么保监会要专门设立未成年人身故保险金的限制呢？

　　从表面上来说，我们可以理解为这是防止家长盲目给孩子投保，而忽略了自身的保险，可以引导父母建立正确的保险投资计划。而从深层面来看，是为了防止道德风险的出现，防止丧尽天良的父母给孩子购买高额的死亡保险，再伤害孩子来骗取保险金的事情出现。孩子不需要承担过多的家庭责任，所以即使身故对家庭的经济也没有太大的影响，保监会做出的规定可以完美地防范这种情况的出现，因为如果一个孩子身故得到的保险金和养育孩子的付出相差不远的话，那么犯罪分子就不会伤害孩子来骗取保险金了。

有什么保险不受未成年人身故保额的限制？

　　有2种保险的赔偿是不计算在未成年人死亡赔偿的范围内的，一种是航空意外死亡保险的赔偿，另一种是重大自然灾害死亡保险的赔偿。也就是说，未成年人在乘坐飞机时购买的航空意外死亡保险有50万元保额的限制，原因是这两种保险都可以明确认定为意外死亡，不会有道德风险这种情况的发生。

　　我们在给孩子购买保险的时候就要特别注意了，应该先告诉保险公司自家孩子的投保情况，如果已经达到保额限制的，保险公司就不能超额承保，如果没有达到限制的，可以用差额的部分进行承保。不过一旦超额投保，超出的部分就没办法得到理赔，所以父母可以给孩子购买多份保险，只要保险总额不超过限额就行了。